Como todo lo demás en el mundo, los precios de alquiler de propiedades solo continuarán aumentando en los próximos dos años. Si usted es como nosotros, está cansado de perder su cheque de sueldo duramente ganado mes tras mes en el alquiler. Entonces, ¿qué debe hacer una chica?
Bueno, si ha presupuestado conscientemente cada mes durante los últimos años y ha acumulado un ahorro significativo, podría ser el momento de considerar comprar. Sí. Conviértete en un dueño de casa. Puede parecer intimidante. Es posible que no tenga a nadie que le ayude en el proceso. Pero eso no significa que no puedas comprar una propiedad. Aquí hoy se encuentran dos de las principales agencias inmobiliarias de Chicago, Lauren Mitrick y Scott Newman, de Newman-Mitrick Real Estate Group, que exponen a ABC para la compra de su primera vivienda. Debería ayudarlo a decidir si está listo o no para dar el siguiente paso hacia la compra de una casa..
Y si la compra de una propiedad aún está muy lejos en el futuro para usted, es imperativo informarse y comenzar a planificar ahora para que sepa qué esperar cuando llegue el momento..
1. ¿Puede usted permitirse comprar
El primer paso y el más esencial que debe tomar cuando toma la decisión de comprar una casa es envolver su cabeza en los costos involucrados; Esto probablemente significará desarrollar y atenerse a un presupuesto..
Una buena regla general es que no debe gastar más del 30% de su ingreso mensual bruto en vivienda. En cuanto a lo que necesitará para un pago inicial, puede variar desde el 3.5% del precio de compra a través del financiamiento de la FHA hasta un 5-20% más típico para los préstamos convencionales. Si está buscando un condominio o una casa en la ciudad, planee usar el financiamiento convencional, ya que la FHA está disponible solo de manera muy limitada según el edificio específico, por lo que es probable que no califique. Eso significa que tendrás que poner entre el 5-20%. Cuanto más disminuya, mejor será la tasa de interés (es decir, pagará menos mensualmente por la misma cantidad de dinero) y, si coloca un 20%, evitará el temido seguro hipotecario privado (PMI para abreviar). PMI es la forma en que el prestamista que le otorga el préstamo garantiza que está cubierto por al menos el 20% de su pérdida en caso de incumplimiento (deje de pagar sus facturas y ejecute la ejecución hipotecaria). El PMI puede ser muy costoso y costar el equivalente de $ 50-100,000 en poder de compra, así que considere cuidadosamente antes de decidir cómo proceder..
2. Calificar y obtener un préstamo
Antes de descolgar el teléfono y llamar a su prestamista, le presentamos algunos conceptos básicos de préstamos para que se sienta cómodo con el proceso de aprobación previa..
- A los prestamistas les gusta la consistencia: si ha sido empleado o incluso en el mismo trabajo por menos de 2 años, puede tener problemas para calificar para una hipoteca.
- El salario se trata de manera muy diferente a la comisión o bonificación. No asuma nada; asegúrese de explicarle todos los detalles a su oficial de préstamos para que pueda darle la orientación correcta
- Tenga sus documentos financieros preparados con anticipación para que pueda dar respuestas exactas
- prepárese para que su crédito se ejecute y para que su tasa de interés dependa de esa calificación. Si tiene algún cobro abierto u otros problemas en su crédito, hágalos pagar inmediatamente. También es una buena idea mantener los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite en todo momento..
Una vez que establezca un entendimiento básico de su obligación financiera, su próxima llamada para completar este paso es a un buen prestamista hipotecario (su agente de bienes raíces puede recomendar uno). El prestamista le dirá cuánto le costarán mensualmente sus propiedades de interés, qué opciones de financiamiento están disponibles para usted y cuánto le costará todo esto). Debes sentirte capacitado y educado después de esta conversación telefónica. Si no lo hace, siga haciendo preguntas hasta que esté 100% cómodo. Una vez que esta conversación haya terminado, el prestamista le proporcionará un Estimado de buena fe, un formulario legalmente vinculante que explica los aspectos financieros de su préstamo, de modo que quede absolutamente claro en qué se está inscribiendo..
Aún confuso. Sigue esta guía práctica para hacer que la financiación de bienes raíces sea fácil.
- planifique gastar $ 450 / mes (para tasas al 8/28/2013) por cada $ 100,000 que solicite en forma mensual (por ejemplo, un préstamo de $ 250,000 costaría $ 4502.5 = $ 1,025 / mes
- el plan para los costos de cierre (que se suman a su pago inicial) es del 2-3.5% del precio de compra, según la forma en que estructure su préstamo (esto cubre todo: honorarios de abogados, títulos de propiedad, sellos de transferencia, etc.)
- no le paga a su agente de bienes raíces una comisión, como lo hace el vendedor, por lo que no necesita incluir esto en su presupuesto (Sí, obtiene la ayuda de un agente de bienes raíces de primera categoría GRATIS cuando compra su casa, lo increíble que es)
3. Encontrar un agente de bienes raíces
Ahora que sabe lo que puede pagar y todas las obligaciones financieras que asumirá, es hora de reunirse con su agente de bienes raíces. Ok, sé lo que estás diciendo, pero Lauren, nunca he comprado una casa antes y no conozco a ningún agente inmobiliario, e incluso si lo hice, ¿cómo puedo saber con quién debo trabajar? Una búsqueda simple en Google Trulia y Zillow revelarán de inmediato quiénes son los principales jugadores en el área, pero asegúrate de preguntar a los amigos y familiares los nombres de los buenos agentes. Te sorprenderás de cuánta gente tendrá un nombre para ti. Investiga todos los agentes que encuentres, elige tus 3 favoritos y llévalos a entrevistas personales.
Algunas buenas preguntas para hacer:
- Cuánto tiempo has estado en el negocio
- ¿Alguna vez ha hecho que alguien presente una queja de ética contra usted por algún motivo?
- ¿Qué tan bien conoces mis barrios de elección?
- ¿Qué volumen de ventas tiene un promedio anual y dónde lo ubica en el ranking de todos los agentes inmobiliarios en Chicago?
- ¿Qué puedo esperar de ti, en términos de mi experiencia general, si te elegí como mi agente de bienes raíces?
Una vez que haya realizado sus entrevistas, siéntese y reflexione sobre quién es la mejor opción para usted. Recuerde, no siempre se trata de elegir al agente de bienes raíces # 1 en su vecindario elegido. Vas a pasar mucho tiempo con esta persona, por lo que es importante que te guste, respetes y realmente disfrutes estar cerca o podría causar problemas en el futuro..
4. Búsqueda de propiedades
Ok, ahora estás cocinando, sabes cuánto puedes pagar, sabes cuánto costará todo esto, y ahora has elegido al mejor agente de bienes raíces del mundo para representar a todos con los increíbles consejos que te he dado. Usted arriba-FELICITACIONES! Ahora la parte divertida puede comenzar.!
Asegúrese de solicitar una reunión en persona con su agente de bienes raíces para configurar su búsqueda de propiedades disponibles. Desea tener el máximo impacto y ver cómo su agente está configurando su búsqueda para que sea exactamente como lo desea. Lo último que quiere hacer es perder 30 minutos al día mirando propiedades que nunca iban a funcionar para usted; se vuelve frustrante muy rápido.
Una vez que se haya configurado la búsqueda, comenzará a ver lugares con su agente. El trabajo de su agente es programar las citas, asegurarse de que todo funcione bien y responder las preguntas que tenga en el camino (u obtener respuestas si no las conocen). Un buen agente sabrá cosas como cuánto costaría agregar mostradores de granito a su cocina, reemplazar un refrigerador o el costo aproximado de los servicios públicos a propiedades como la suya. En general, deben ser un caldero de conocimiento que rebosa de consejos que lo ayuden a educarse y tomar la decisión correcta. Dependiendo de su horario, el proceso de buscar una casa en realidad puede tomar desde 1 semana hasta varios meses.
5. Hacer una oferta
Una vez que encuentre la propiedad, el trabajo de su agente es administrar los números por usted para que ambos puedan discutir qué es una estrategia de compra razonable (es decir, cuánto ofrecer). Una vez que se escribe una oferta, su agente lo guiará a través de cada línea del contrato para que se sienta completamente cómodo y luego firme..
Esta oferta entrará en el agente del vendedor y comenzarán las negociaciones. Al igual que con el proceso de búsqueda de viviendas, el tiempo que lleva negociar puede variar enormemente, ya que algunas personas tardan horas y algunos días. Independientemente del momento, su agente y el otro agente irán de un lado a otro, con su permiso, contando los contadores hasta que se llegue a un acuerdo. El contrato actualizado se envía a ambas partes para las firmas y ahora está oficialmente bajo contrato!
6. Del contrato pendiente al cierre.
Una vez bajo el contrato, tiene 4 hitos principales que debe completar antes de recibir las llaves y convertirse oficialmente en propietario de vivienda: inspección de la casa y revisión de abogados, contingencia de hipotecas, revisión final y día de cierre.
El primer paso es el período de revisión e inspección del abogado.. En Illinois, los compradores y vendedores tienen el derecho de realizar una revisión e inspección de un abogado inmediatamente después de la ejecución del contrato. Durante este período, el comprador pagaría a un inspector de viviendas autorizado para que saliera a la casa y le hiciera una inspección completa; Esto costará desde aproximadamente $ 300 para un condominio pequeño hasta más de $ 1,000 para casas grandes y unifamiliares. Cualquier problema encontrado durante esta inspección se llamará a la atención de los abogados que volverán y seguirán, de manera similar a como lo hicieron usted y su agente de bienes raíces con respecto a la negociación del precio, hasta que se alcance un acuerdo. Esto es lo mismo con la disposición de revisión de abogados de este paso. Su abogado tendrá el derecho de aprobar, desaprobar o hacer modificaciones al contrato. Al igual que con los problemas de inspección, los abogados van y vienen hasta que se resuelva un acuerdo.
Una vez que finaliza el período de revisión e inspección del abogado, lo siguiente en lo que debe centrarse es en el contingencia hipotecaria. Esta parte del contrato requerirá que tenga X días de trabajo con su prestamista para garantizar un compromiso de hipoteca incondicional (lo que significa que su dinero está listo para que lo use). Por lo general, su prestamista necesitará AL MENOS 30 días para obtener una hipoteca y si usted y su agente de bienes raíces intentan y hacen que el cierre sea más rápido, es probable que tenga problemas. Durante este período, proporcionará a su prestamista una gran cantidad de documentos financieros (W2, declaraciones de impuestos y bancarios, documentos de deuda, etc.) y los utilizará para completar el proceso de aprobación del préstamo. Una vez que su préstamo esté listo para cerrar, renunciará a la contingencia de su hipoteca y pasará al siguiente paso.
De acuerdo, ya ha resuelto todos los detalles de su trato y ha asegurado su financiamiento. Genial, ahora es el momento de realizar su paseo final a través En previsión de cierre. El recorrido final existe para que usted y su agente de bienes raíces puedan echar un vistazo a la propiedad lo más cerca posible antes del cierre para asegurarse de que no haya surgido ningún problema nuevo y que se haya solucionado cualquier problema que usted y el vendedor hayan acordado. En la mayoría de los casos, todo estará bien, pero en ocasiones es posible que no se haga algo o que surja un nuevo problema. Para no temer, los abogados y su agente de bienes raíces todavía podrán resolver algo en la mesa de cierre para asegurarse de mantenerse en el buen camino hasta el cierre!!
Una vez que finaliza el recorrido final, ahora solo queda un obstáculo más en tu camino antes de que obtengas las llaves y es oficial.-el cierre. Su agente de bienes raíces, prestamista y abogado lo acompañarán a una pequeña habitación en un centro de gran altura donde una montaña de papeles estará sobre una mesa. Su abogado revisará todas las páginas con usted para asegurarse de que comprende lo que está firmando y de que deberá continuar con el papeleo hasta que esté terminado al 100%. Una vez que eso suceda, se le entregarán las llaves, el papeleo y, en ese momento, se unirá al club de propietarios de viviendas y habrá terminado oficialmente!
Así que ahora que ha cerrado lo que puede esperar de aquí en adelante, aquí hay algunas ventajas sorprendentes de la propiedad de vivienda que quizás ni se dé cuenta:
Beneficios fiscales: puede deducir la parte del interés de su hipoteca y los impuestos de su propiedad de sus impuestos sobre la renta (siempre consulte a un profesional de impuestos antes de la presentación)
Los bienes raíces se aprecian históricamente al 4% anual, lo que significa que si compra una propiedad de $ 250,000 y la mantiene durante 5 años antes de vender su ganancia bruta sería de aproximadamente $ 42,500 (un 17% de retorno sobre su inversión)
Scott y Lauren, de Newman-Mitrick Real Estate Group, tienen una experiencia combinada de 18 años en el negocio de bienes raíces, y dirigen uno de los mejores equipos de producción en la ciudad de Chicago según el volumen y las transacciones. Se especializan en la representación de compradores y vendedores, ventas cortas, servicios de inquilinos / arrendadores y servicios.Lauren fue recientemente nombrada para las listas de Forbes Magazine y National Association of Realtor'sя30 Under 30 y Scott fue uno de los 50 finalistas para el premio de la Asociación Nacional de Realtors 30 Under 30 en 2011. Lauren y Scott también han aparecido como oradores destacados en numerosos eventos de la industria local, además de aparecer en The Wall Street Journal, Chicago Magazine, Chicago Agent Magazine, Realtor Magazine, Illinois Realtor Magazine, AB7 y NBC News en Chicago para nombrar algunos.
Para obtener más ayuda, visite State Farm Nation.