A pesar de tomar varios cursos de finanzas en la universidad, una vez que me gradué de la universidad, me di cuenta de que no tenía conocimientos prácticos de algunos de los términos financieros que aparecen en las conversaciones diarias. No fue hasta que me pidieron que obtuviera una verificación de crédito para asegurar mi primer apartamento que se me ocurrió que realmente no sabía mucho sobre mi puntaje de crédito, una puntuación que iba a impactar si era capaz de mudarme a un apartamento increíble con mis amigos.
Por suerte, tuve el crédito suficiente para tomar ese apartamento y vivir en el comedor convertido en dormitorio durante los próximos tres años, pero decidí repasar algunos de los elementos básicos para no volver a tener esa suerte..
Estas son algunas de las cosas básicas que debe saber acerca de un puntaje de crédito..
¿Qué es un puntaje de crédito?
En ocasiones, también llamada puntuación FICO, una calificación crediticia es un número que representa su solvencia crediticia y se calcula a partir de su historial crediticio. Básicamente, es una forma fácil para que un prestamista (o propietario, empleador, etc.) vea rápidamente si ha tenido un historial de ser responsable con deudas. Su puntaje de crédito estará en el rango de 300-850, con el puntaje más alto representando un mejor crédito.
Como se calcula
La fórmula exacta para calcular una puntuación de crédito no se comparte, pero los factores que se utilizan para calcularla son:
- Su historial de pagos: qué tan bien ha pagado sus deudas en el pasado (y sepa que alguna los pagos atrasados se cuentan en su contra!)
- Monto adeudado: cuánta deuda tiene pendiente
- Duración de su historial de crédito: cuánto tiempo ha sido titular de un crédito
- Nuevo crédito: cuánta nueva deuda ha adquirido recientemente.
- Tipo de crédito: qué diferentes tipos de deuda tiene (tarjeta de crédito, préstamo para auto, etc.)
¿Qué es una verificación de crédito?
Hay dos tipos de verificaciones de crédito: consultas duras y consultas suaves..
Una consulta difícil es una que normalmente tiene que autorizar y se ejecuta cuando solicita una tarjeta de crédito, una hipoteca u otro préstamo (piense en un automóvil, negocio, etc.). La distinción importante de una consulta dura es que puede reducir su puntaje de crédito en algunos puntos. No se preocupe: su calificación crediticia no se verá afectada por una verificación de crédito estricto para siempre, pero sí quiere evitar realizar varias comprobaciones duras en un corto período de tiempo. Después de un tiempo, esta consulta difícil dejará tu informe de crédito y no afectará más la puntuación.
Generalmente se utiliza una consulta suave cuando recibe una verificación de antecedentes, cuando verifica su propia calificación crediticia o cuando recibió ofertas preaprobadas, como una tarjeta de crédito. A diferencia de una consulta dura, una consulta suave no afectará su puntaje de crédito.
Para qué se usa esto
Un puntaje de crédito se puede utilizar para muchas cosas diferentes. Al solicitar el alquiler de una casa o un apartamento, su puntaje de crédito suele ser un factor importante para ser aprobado. Cuando solicite un préstamo (escuela, automóvil o vivienda) o una tarjeta de crédito, su puntaje de crédito será un factor determinante para determinar si califica o no..
Existen otros casos en los que se puede verificar su puntaje de crédito: яCuando se registre para obtener servicios públicos o seguros, ellos pueden verificar su puntaje de crédito. Y lo más sorprendente para mí fue saber que, cuando solicite un trabajo con una verificación de antecedentes, también pueden verificar su informe de crédito. Yikes!
¿Qué puedo hacer para aumentarla?
Si bien no existe una forma mágica de aumentar su puntaje de crédito, hay algunas cosas que pueden ayudarlo a seguir o seguir el camino correcto..
Lo más importante que le ayudará a mantenerse en el camino correcto es Pague su tarjeta de crédito. Balanza en su totalidad cada mes.. Sé que en algunas situaciones no siempre es posible, pero esa es la meta que debe esforzarse por lograr..
Más allá de eso, algunas otras cosas que puede hacer para asegurarse de que su crédito se mantenga en óptimas condiciones:
- Reportar cualquier error: Revise su informe de crédito para ver si hay pagos atrasados y para asegurarse de que la cantidad que tiene pendiente sea correcta. Si encuentra algún error, presente un informe a la agencia de crédito para disputar el error. Están obligados a investigar todo lo que se reporta..
- Debajo de tus tarjetas de crédito.: Parte del factor en el cálculo de una puntuación de crédito es la cantidad de crédito disponible que tiene en comparación con la cantidad que ha utilizado (utilización del crédito). Esto significa que debe tratar de mantener la cantidad de deuda que tiene al mínimo.
- Pague sus cuentas dos veces al mes: Esto no solo lo ayudará a enfocarse en priorizar los pagos de la deuda, sino que también lo ayudará con la utilización del crédito. Debido a que los saldos de deuda para su informe de crédito se pueden retirar en cualquier momento durante el mes (no solo en la fecha de vencimiento de su pago), mantener bajo el monto de la deuda pendiente ayudará a mejorar su puntaje..