¿Está usted en el grupo - increíblemente grande - de personas que deben $$ a al menos una persona / entidad Si es así, entonces no estás solo. Según la Reserva Federal, la deuda del consumidor (a partir de febrero de 2018, tanto para tarjetas de crédito como para préstamos de pago fijo) se encuentra actualmente en $ 3.867 billones. Debido a esto, algunos consumidores con varias deudas bajo su nombre consideran la consolidación de deudas para ayudarles a administrar sus obligaciones financieras .i Si ha estado considerando la consolidación de deudas, o simplemente tiene deudas y preguntas (no todos), este artículo es para usted..
Consolidación de Deuda, Definido
Este es un tipo de préstamo personal sin garantía que combina y reemplaza las deudas existentes, como las de tarjetas de crédito y los préstamos personales..
Apunta hacia:
- Simplificar pagos
- Evite tasas de interés más altas para ayudarlo a ahorrar a largo plazo
- Reducir los pagos mensuales
En otras palabras, la consolidación de deuda significa que tiene un préstamo con una tasa de interés, pago mensual y fecha de vencimiento.
Los beneficios de consolidar deudas
Hay tres ventajas principales:
- Tasa de interés más baja - Ya no tiene que preocuparse por las tasas múltiples porque cuando consolida su deuda, solo prevalecerá una tasa. Esto te ayudará a ahorrar más en términos de pagos de intereses..
- Cambio en el pago mensual - Aparte de una tasa de interés más baja, pagar su préstamo cada mes es más fácil, ya que solo tiene que hacer un seguimiento de una sola deuda.
- Fecha de vencimiento ajustada - ¿Ha experimentado no saber cuál de sus préstamos ya está vencido? Puede omitirlo cuando consolide, ya que solo habrá una fecha de vencimiento.
Fuente: я @ hintsofgrey
El inconveniente de la consolidación de deuda
A pesar de los beneficios, la consolidación de sus deudas en un solo préstamo también tiene inconvenientes.
Un ejemplo sería el plazo acordado y la fecha de vencimiento del préstamo consolidado. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, menor será el pago mensual. Si bien esto suena atractivo, podría terminar pagando su préstamo por más tiempo en comparación con dejarlo como está. Un período de pago más largo también significa que está pagando más intereses, lo que puede no ser beneficioso a largo plazo.
Por otro lado, un plazo de préstamo más corto equivale a un pago más alto cada mes, lo que podría ser pesado en el bolsillo. Lo bueno de esto es que terminará su préstamo más rápido y pagar menos intereses en general.
No, la consolidación de deuda no reduce su deuda
Lamentablemente, su deuda no disminuirá si consolida.
Es natural que te sientas liberado ya que una gran responsabilidad fue quitada de tus hombros. Sin embargo, esto no cambia el hecho de que usted todavía tiene una obligación financiera pendiente de pago, y aún debe hacer algo al respecto. La diferencia es que esta vez, solo tiene que preocuparse por un solo préstamo..
Fuente: @bonniejoymarie
Historia de crédito importa mucho
Es fácil consolidar deudas. La pregunta es, ¿estás calificado para consolidar?
Tenga en cuenta que los prestamistas prestan atención a su historial de crédito y la frecuencia de los pagos. Si ven que pagas regularmente tus préstamos, independientemente de la cantidad, es más probable que extiendan la mano para facilitar el reembolso. Sería capaz de negociar términos a su favor, ya que los prestamistas verán que usted es un prestatario responsable y diligente..
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Trampas que deben evitarse
Hay varios, en realidad. Esto incluye:
- Servicios de Consolidación de Deuda - Lamentablemente, muchas personas se están aprovechando de esta industria, arruinando así la reputación de aquellos que hacen negocios legítimamente. Asegúrese de profundizar y encuentre todo lo que necesita saber acerca de su compañía de consolidación de deuda elegida para evitar ser estafado y pagar más a largo plazo.
- Cuota de originación - Aparte de la tasa de interés, hay compañías de consolidación de deuda que cobran una tarifa de originación, que oscila entre el uno y el seis por ciento. Esto generalmente se deduce del préstamo consolidado. La buena noticia es que hay prestamistas que no cobran la tarifa de inicio, así que asegúrese de ir por ellos.
- Préstamo después de la consolidación - Consolidar su deuda no significa que haya borrado sus préstamos. Su obligación financiera permanece. Por eso, en este punto, evite solicitar y eventualmente acumular nuevos préstamos. Esto no ayudará a su situación financiera. ¿Qué pasa si estoy buscando formas de cómo refinanciar préstamos estudiantilesusted podría preguntar Asegúrese de elegir una empresa de consolidación de deudas que le ofrezca el esquema de pago más flexible y conveniente para que no se sumerja en un grupo de deudas..
Alternativas a la consolidación de deuda
La consolidación de deudas es la mejor estrategia para usted. Podría ser, pero la negociación de los términos y saber cuánto tiene que pagar mensualmente en lugar de las deudas no consolidadas podrían ser los factores decisivos. Tome nota de los inconvenientes y desventajas para hacer que esto funcione para usted..
- Planee su método de pago. Se recomienda que pague la deuda con la tasa de interés más alta, ya que puede ahorrar más en intereses, pero también puede priorizar los préstamos con el saldo pendiente más pequeño o la fecha de vencimiento anticipada si lo necesita. La motivación para ver los saldos desaparece..
- Cambie los malos hábitos de dinero, como gastar demasiado en café todas las mañanas o salir a comer regularmente.
- Busque formas adicionales de ganar dinero para pagar sus deudas. Siempre puede intentar trabajar de forma independiente o convertir su pasatiempo o pasión en dinero en efectivo..
- Use dinero extra, como los bonos que obtuvo de su trabajo para pagar su obligación financiera.