Me encantan las metas. Tableros de visión, resoluciones de Año Nuevo, desafíos de alimentación limpia: estoy creando constantemente nuevos objetivos. Pero los objetivos financieros Me tomó un tiempo comprender el concepto de que puede tener objetivos, aparte del estándar, guardar su dinero para que algún día pueda comprar una casa y retirarse la meta. Si bien es importante, ese tipo de objetivo se sintió distante y no tangible..
Pero cuando me encontré con más de $ 100k de deuda de préstamos estudiantiles y sin un plan real para salir, me di cuenta de que tenía que averiguar cómo establecer sin dolor algunas metas financieras para mí que realmente podría mantener. Después de un poco de tiempo con mi calendario, mi calculadora y Pinterest, creé objetivos que no solo he respetado sino que también he disfrutado cada mes..
Aquí está el proceso que utilicé para establecer metas que se pegan.
Paso 1: Cree objetivos a corto, mediano y largo plazo para lo que más importa
El primer paso es escribir las metas financieras que tiene, divididas en categorías basadas en el tiempo. La regla general para los plazos es corta (menos de 1 año), media (menos de 5 años) y larga (5+ años). Esto puede incluir cualquier cosa, nada está fuera de los límites. Este ejercicio consiste en tener muy claro cuáles son sus objetivos para que pueda trabajar para alcanzarlos.
Algunos ejemplos de objetivos que podría incluir en su lista son:
- Creando un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos.
- pagar la tarjeta de crédito y la deuda de préstamos estudiantiles o ahorrar para la escuela de posgrado
- Ahorro para la jubilación o pago inicial de una casa.
- Ahorro para unas vacaciones, muebles nuevos u otra gran compra.
Sea lo más específico que pueda con cada objetivo e incluya tanto el monto total como cuando desee alcanzar el objetivo. Por ejemplo, mi objetivo era pagar mi préstamo de $ 110,000 en 3.5 años (42 meses). Ser realmente específico con este objetivo fue clave para hacer mi plan. Si está ahorrando para algo para lo que no tiene un costo exacto, como unas vacaciones el próximo año, haga una buena estimación de lo que cree que sería el gasto total.
Aunque quizás no sea tan emocionante como otros objetivos, siempre debe tener la jubilación como un objetivo a largo plazo. Si no está seguro por dónde empezar a estimar cuánto debería ahorrar por mes, hay recursos que pueden ayudarlo. El Centro para la Investigación de la Jubilación en el Boston College descubrió que si comienza a ahorrar el 15% de sus ingresos a los 25 años, podrá retirarse a los 62 años y reemplazar el 70% de sus ingresos previos a la jubilación. Si espera hasta los 35 años para comenzar a ahorrar, deberá ahorrar el 24% de sus ingresos para jubilarse a los 62 años..
También puede usar una calculadora de jubilación en línea como esta de Vanguard para obtener una mejor estimación de sus necesidades de ahorro personal.
Paso 2: motivarse
Siempre ayuda agregar componentes emocionales o visuales a tus metas para que se sientan tangibles y para mantenerte motivado. Este paso adicional me mantuvo enfocado en limitar mis vicios innecesarios de gasto para poder poner el dinero extra hacia metas más grandes y mejores, y finalmente hacerme más feliz.
Al lado de cada meta, escriba por qué esto es importante. Para mis préstamos estudiantiles era importante para mí pagarlos para poder sentirme más seguro y poder tomar diferentes riesgos, como mudarme al extranjero y comenzar una nueva carrera. Reconocer que la meta representaba algo más que el dinero me ayudó a comprometerme de todo corazón a lograrlo y me impidió comprar otro par de botas que probablemente no necesitaba.
Otra forma de motivarte para alcanzar estos objetivos es comenzar un tablero de Pinterest con imágenes que representen cada objetivo. Casi obsesivamente pincho imágenes de cómo espero que se vea mi casa algún día. Estas imágenes no solo se fijan en vano. Tengo un objetivo relacionado con el ahorro para una casa y el almacenamiento de estas imágenes hace que el largo proceso de ahorro sea un poco más real..
Paso 3: Calcule los montos mensuales necesarios para alcanzar estos objetivos
En este paso, es hora de ser realistas con lo que necesitará reservar mensualmente. Tomará el monto total de la meta de ahorro dividido por la cantidad de meses que se está dando para alcanzar la meta. El resultado será la cantidad de dinero que debe ahorrar cada mes..
Por ejemplo, si tiene la meta de ahorrar $ 10,000 durante el próximo año para su fondo de emergencia, tomaría $ 10,000 / 12 meses $ 833 por mes que necesita ahorrar durante los próximos 12 meses para alcanzar esa meta. Haga esto para cada objetivo en su lista.
Paso 4: Prioriza tus metas
Ahora que tiene una lista de objetivos con el cronograma, la cantidad mensual que necesita ahorrar y su motivación para ahorrar, es hora de priorizar la lista. No siempre se puede hacer todo al mismo tiempo, por lo que ser claro sobre sus prioridades lo ayudará a asegurarse de que está haciendo espacio en su presupuesto para lograr los objetivos que son más importantes para usted (sugerencia: la jubilación y el pago de la deuda casi siempre deben permanecer en la parte superior de su lista de prioridades).
En un próximo artículo, le mostraremos cómo utilizar estos objetivos financieros para crear su presupuesto mensual.