Llega un momento en que parece que todos los que conoces están comprando una casa. Para mí, casi pasó de la noche a la mañana cuando, de repente, todos los que conocí estaban echando raíces y haciendo esa gran compra. Me tomó algunos años más para sentirme lista (y para ser honesta, no me sentía totalmente lista).
Saber cuándo es el momento adecuado para comprar una casa puede ser confuso. A veces, puede ser una cosa inteligente de hacer, y otras veces, realmente no lo es. Pero hay algunas preguntas que puede preguntarse a sí mismo para averiguar si comprar una casa, un condominio o una casa adosada es algo que debería ver en este momento..
¿Cuánto tiempo planeas estar allí?
¡Comprar una casa, como saben, es caro! Una de las mejores cosas del alquiler es que le brinda la flexibilidad de moverse fácilmente si cambia de trabajo, desea probar un nuevo vecindario o cambia con quién vive. Cuando comience a ver si debe comprar o alquilar, intente tener una idea de cuánto tiempo planea vivir en la casa. En general, las compras tienden a ser una mejor idea si planea ser propietario de una casa por un tiempo; hay tarifas por adelantado que se pagan cuando compra una casa, y si se queda un tiempo, el costo de esas tarifas se puede distribuir. a lo largo de muchos años.
¿Qué pasa si necesitas quedarte más tiempo?
La vieja teoría solía ser, comprar una casa de inicio, dejar que se aprecie, y luego cambiarla por una casa más grande y mejor. Pero cuando estás comprando, debes pensar qué pasa si no puedes vender y canjear en algunos años. ¿Estarás bien quedándote en ese lugar? Vas a superarlo rápidamente No es para decir que no debes comprar una casa pequeña para empezar, pero debes saber que siempre existe la posibilidad de que puedas quedarte más tiempo del que pretendes. Asegúrate de comprar un lugar que no estés desesperado por irte.
Tienes un 20% menos (y más)
Hay muchos prestamistas por ahí que están listos para otorgarle un préstamo con menos del 20% menos, pero prepárese para pagar más. Para compensar el riesgo adicional asociado con su préstamo, le cobrarán un seguro hipotecario privado o PMI. El costo de PMI por lo general oscila entre .5% y 1% del monto total del préstamo cada año. Entonces, si tiene una hipoteca de $ 300,000, podría estar gastando $ 3,000 al año en seguros hipotecarios.
Deberá pagar este PMI hasta que el monto de su préstamo a valor (la hipoteca como porcentaje del valor) sea del 80%. Por lo tanto, si solicita un préstamo de $ 250,000 para comprar una casa que vale $ 300,000, el valor del préstamo es del 83% y deberá pagar el PMI ($ 250,000 / $ 300,000). Una vez que haya pagado el monto del préstamo hasta $ 240,000 z valorar es del 80%) iyyou podría dejar de hacer pagos de PMI.
Y solo para asegurarse de saber exactamente para qué necesita ahorrar, hay costos de cierre cuando compra una casa. Los costos de cierre pueden oscilar entre el 2% y el 5% del precio de compra de la casa. Entonces, si acaba de comprarse una casa de $ 300,000, es probable que pague de $ 6,000 a $ 15,000 cuando cierre la hipoteca..
¿Puede permitirse reparaciones
Una cosa que me sorprendió fue el costo de las reparaciones y el mantenimiento. Todo el mundo siempre enfatiza que debe asegurarse de poder pagar la hipoteca, pero el costo de las reparaciones y el mantenimiento no son una broma. Si bien algunas casas pueden ser más costosas de mantener que otras, asegúrese de tener un búfer adicional en sus ahorros y sus ingresos mensuales Ingresos por reparaciones inesperadas que surgen. Planee gastar 1-4% del costo de la casa cada año en mantenimiento. Entonces, si su casa vale $ 300,000, debe pagar $ 3,000 - $ 12,000 cada año en mantenimiento.
Cual es el costo de oportunidad
Estoy seguro de que todos hemos escuchado a las personas decir que si sigue pagando el alquiler, solo está haciendo rico a su propietario y se está perdiendo la posibilidad de poseer un activo. Aquí es donde la idea de la costo de oportunidad viene en.
Un costo de oportunidad es la pérdida de ganancia potencial cuando se elige una oportunidad sobre otra. Entonces, si gasta dinero en un anticipo, el interés de la hipoteca y el mantenimiento, ¿cuál es el costo de oportunidad aquí? ¿Podría ganar más dinero simplemente invirtiendo ese dinero en otra parte? ¿O gana más dinero comprando una casa y manteniéndola mientras está aprecia
Sé que sé. Esa es una gran pregunta: ¿Ganará más dinero invirtiéndolo en propiedad u otro lugar? Para ayudarlo a superar el costo de oportunidad, el NY Times publicó una calculadora para calcular los costos de oportunidad en su situación exacta. Por supuesto, nada es seguro. pero esta es una calculadora muy robusta para ayudarte a responder esa pregunta.
¿Realmente quieres un hogar?
Al final del día, si se siente cómodo de poder comprar una propiedad, debería preguntarse si De Verdad querer. Algunas personas pueden amar absolutamente la idea de tomar un espacio y hacerlo suyo (¡ese soy yo!). Es posible que otros no quieran preocuparse por el mantenimiento o que no quieran estar atados a quedarse en un solo lugar para el largo plazo..
Cualquiera que sea la situación, reflexiona sobre si realmente quieres hacer esto. Es la compra más grande que la mayoría de la gente hace, y hacerlo por razones equivocadas agregará estrés innecesario.