Ahorrar dinero para la jubilación evoca toda una gama de excusas, y créanme, las he escuchado todas. Tal vez no haya terminado la escuela y esté luchando para arreglárselas o esté formando una familia y ahorrando para su educación; No importa cuál sea su lugar en la vida, es necesario cambiar su punto de vista y comenzar a incorporar este plan de vida crucial en su mentalidad financiera. Cuáles son las cosas más comunes que nos decimos para evitar ahorrar para la jubilación Oh, por dónde empezar!
Excusa 1: no me lo puedo permitir.
Casi una de cada cuatro personas dice que no tiene dinero para contribuir a la jubilación después de pagar todas las facturas. Es posible que a veces se sienta así, pero si podemos encontrar los $ 50 para salir a cenar o tomar una copa todos los viernes por la noche, podemos encontrar $ 200 al mes para poner en una cuenta de jubilación. Haga que esto suceda, incluso si tiene que hacerlo un dólar a la vez a lo largo del mes. Y si piensa que ahorrar $ 50 a la semana no hará una diferencia, considere esto: contribuya con $ 200 al mes durante treinta años, y si su dinero crece en promedio un 8 por ciento al año, su total de $ 72,000 aumentará a casi $ 300,000 si guardado durante treinta años. Cuando lo piensas de esa manera, saltarte la cena regular del martes no parece tan malo, ¿verdad?
Excusa 2: soy joven. Hay mucho tiempo para ahorrar para la jubilación más tarde.
Esta es una de las mentiras de retiro más seductoras. Por un buen tiempo, es cierto que la jubilación está lejos. (Incluso si tienes cincuenta y cinco años, todavía faltan por lo menos diez años). Pero cuanto más pospongas los ahorros para la jubilación, menos intereses ganarás y más difícil te será ahorrar..
Un ejemplo: Alex y Jordan pusieron algo más de $ 90,000 en sus cuentas de jubilación a lo largo de los años, pero Alex comenzó a ahorrar ($ 2,000 al año) a los 22 años, mientras que Jordan comenzó a ahorrar (aproximadamente $ 3,500 al año) 20 años más tarde a los 42 años. aunque ambos aportan la misma cantidad total, Alex tendrá más del doble de dinero en el momento de la jubilación que Jordan cuando cumpla los sesenta y siete años (asume una tasa de rendimiento anual del 6%). Eso se debe a que su dinero tuvo más tiempo para crecer, por lo que pudo obtener más de sí mismo que el de Jordan. *
Fundamentalmente cambió mi visión de mi dinero. En serio, tiene dos personas que ponen la misma cantidad de dólares en sus fondos de jubilación. El que comenzó veinte años después aportó la misma cantidad, pero terminó con menos de la mitad..
Como alguien que se preocupa por hacer que mi dinero trabaje para mí, este visual habla volúmenes. Resulta que una de las cosas más inteligentes que puedes hacer es simplemente tener tiempo de tu lado. Así es como ataja el trabajo duro, aprovechando el poder del interés compuesto y el hecho de que solo tendrá un número cada vez mayor de obligaciones financieras que tirarán de su bolsa a medida que pasen los años..
Entonces, esto no es algo que puedas seguir postergando. Esto es algo para abordar hoy. El tiempo es ahora.
Excusa 3: cuando me case algún día, no tendré que preocuparme por el dinero.
Apuesto a que todas las personas casadas que están leyendo esto se están riendo ahora mismo. El matrimonio no facilita automáticamente su vida financiera. El efecto del matrimonio en sus finanzas depende de una serie de factores: ¿Ambos trabajan? ¿Ambos ganan lo suficiente para mantenerse a sí mismos? Si uno o ambos de ustedes fueron despedidos, ¿todavía podría pagar su alquiler o hipoteca? ¿Son honestos el uno con el otro? acerca de sus gastos ¿Está de acuerdo con sus metas financieras? ¿Tendrá hijos? Si es así, ¿cree que uno de ustedes puede quedarse en casa con ellos? Conclusión: esta es una excusa indignante, y ahora estoy bebiendo vino.
Excusa 4: ¿Qué pasa con el Seguro Social? Voy a vivir de eso cuando me jubile.
Tal vez los jubilados de hoy puedan decir esto. Pero el futuro de la Seguridad Social es incierto. Cualquiera que se retire en los próximos años no debe confiar en esto como un todo y un final. Si el sistema no quiebra y llegas al plan B, no sé sobre ti, pero es un riesgo que no asumiré..
Excusa 5: merezco divertirme con mi dinero hoy, trabajo duro por ello.
Te escucho. Pero ahorrar para la jubilación frente a disfrutar de la vida ahora no es una proposición de uno u otro. Puedes hacer ambas cosas. Además, déjame decirlo de esta manera: sí, mereces disfrutar tu dinero ahora, pero también mereces no contar centavos cuando seas viejo y gris..
Excusa 6: Algún día me viene una herencia..
Este es un caso de contar pollos antes de que eclosionen. Nunca se sabe qué podría suceder con la herencia (podría ser devorada por facturas médicas, podría disminuir en una crisis financiera, o podría necesitarla para pagar las deudas o los impuestos del patrimonio). Claro, sería bueno heredar una ganancia inesperada y poder destinarlo a su jubilación, pero contar con ello no es un plan; Es una apuesta en el mejor de los casos. Es mucho más seguro planear financiar su propia jubilación y luego disfrutar de su herencia como bonificación si de hecho recibe una..
Excusa 7: el mercado está en baja, ¿por qué molestarse en invertir en una cuenta de jubilación?
Sí, el mercado no es confiable de un año a otro, y sí, el valor de sus inversiones caerá en un mercado a la baja. Pero las caídas no duran para siempre, e históricamente, durante largos periodos de tiempo, el mercado ha mostrado rendimientos sólidos. Si bien el rendimiento pasado no revela los rendimientos futuros, el S&P 500, por ejemplo, ha tenido un promedio anual de 9.28 por ciento en los últimos veinticinco años.
Alternativamente, digamos que deja su dinero debajo de su colchón o incluso en una cuenta de ahorros con un interés del 1 por ciento: perderá el poder adquisitivo de esos dólares debido a la inflación (que se estima en el 3 por ciento). Sí, con el mercado, te estás abriendo a algún riesgo, pero con el riesgo viene la recompensa.
Excusa 8: empezaré a ahorrar cuando el mercado mejore..
Nadie puede predecir el mercado. Ninguno. Entonces, si bien es cierto que no puede cronometrar sus inversiones a la perfección para que solo aumenten, la historia ha demostrado que si invierte regularmente durante décadas, sus inversiones deberían experimentar más subidas que bajas. Así que invierta a largo plazo, y no se preocupe por caídas menores ahora. Si lo hace, se perderá la oportunidad de acumular dinero más tarde.
Excusa 9: podré usar el capital en mi casa para jubilarme.
Claro, vender su casa liberará un montón de dinero en efectivo, pero luego ¿dónde vivirá? ¿Y qué pasa si el mercado está a la baja cuando quiere vender esa casa? Recuerde la crisis de la vivienda hace unos años, donde quedaron decenas de miles de jubilados cercanos sin ahorros después de que los valores de sus hogares se desplomaron Este no es su plan de juego más inteligente.
Excusa 10: primero tengo que llevar a mis hijos a la universidad y luego puedo concentrarme en mi jubilación.
Sí, la universidad es un gran gasto, y definitivamente debe ahorrar para ello, es decir, una vez que se atienden sus propias necesidades de jubilación. Si usted es un padre, es un instinto natural poner el futuro de sus hijos antes que el suyo. Pero piénselo de esta manera: si no ahorra el monto total para la educación universitaria de sus hijos, siempre puede recurrir a la ayuda financiera, becas, becas y préstamos estudiantiles para ayudar a pagar a sus hijos. Sin embargo, cuando se trata de su jubilación, no hay préstamos. Déjame repetir: no hay préstamos. Todo lo que tendrás que vivir es lo que has guardado. Por esa razón, el ahorro para la jubilación debe ser su principal prioridad financiera, siempre. Entiendo que usted no quiere cargar con sus hijos o futuros hijos con préstamos, lo que los padres harían
Pero recuerde que si paga la universidad de sus hijos y luego no puede pagar su jubilación, terminará cargando a sus hijos de todos modos. Se sentirán obligados a ayudarlo en un momento en que sus propias familias los necesiten financieramente..
Excusa 11: planeo seguir trabajando incluso durante la jubilación.
Es posible que ames tu trabajo y puede ser el tipo de trabajo que puedas imaginarte haciendo bien en tus setenta u ochenta. Pero si bien es fácil decirlo ahora, qué pasa si no puede encontrar trabajo en ese momento de su vida, o si tiene problemas de salud u obligaciones familiares que le impiden trabajar Si bien no hay nada de malo en esperar lo mejor. Escenario, no es prudente planificar alrededor de uno. Reserve algo de dinero ahora para que esté listo para lo que sea que se le presente. Lo último que quiero hacer es tratar un problema de salud y de dinero al mismo tiempo.
* Nota: Esto es ilustrativo y no refleja los beneficios garantizados a lo largo del tiempo. Los resultados reales pueden fluctuar según las condiciones del mercado..
Reimpreso del libro Financieramente intrépido: el programa LearnVest para tomar el control de su dinero por Alexa von Tobel, CFP. Derechos de autor 2013 por Alexa von Tobel. Publicado por Crown Business, una huella de Crown Publishing Group, una división de Random House LLC, una compañía de Penguin Random House.