¿Cuándo está lista su pequeña empresa para un préstamo?

Al igual que contraer deudas personales, ¡obtener un préstamo para pequeñas empresas es una gran decisión y una gran inversión! Muchas consideraciones entran en juego tanto personalmente como para la dirección de su negocio. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre simplemente endeudarse e invertir en su negocio?

De la misma manera en que aprovecharía el crédito personal, los préstamos comerciales deben tomarse por las razones correctas. Los ejemplos incluyen: efectivo para hacer crecer su negocio y líneas de productos, comprar inventarios a mayor escala (por lo tanto, mejores precios para los proveedores), o incluso simplemente para establecer un historial crediticio para su compañía. préstamo para su pequeña empresa!

Porque necesitas el dinero

¿Qué espera comprar o invertir con un préstamo comercial? Esta será la primera pregunta que cualquier prestamista le hará, por lo que es esencial tener una respuesta sólida y hacer una búsqueda profunda de negocios. Una de las mejores maneras de pensar sobre cómo formular esta pregunta es: ¿Necesita el dinero para crecer o lo necesita para recuperarse?

Lo ideal es que se tome un préstamo comercial cuando su negocio esté en una posición financiera sólida y pueda identificar formas en que el flujo de efectivo adicional u otras inversiones podrían hacer una diferencia, especialmente al llevar su negocio al siguiente nivel. Si necesita una financiación adicional para recuperarse de las pérdidas o pagar inversiones en inventarios que no funcionaron, es posible que no esté preparando su negocio para el éxito asumiendo una deuda adicional.

¿Qué debes preparar?

Una de las primeras cosas en las que debe pensar después de haber identificado el por qué es revisar su plan de negocios. ¿Planifica una dirección clara de cómo usará los fondos? ¿Puede mostrar las proyecciones de ingresos y crecimiento en los estados financieros profesionales y fáciles de seguir? Y, simplemente, su negocio está perdiendo o ganando dinero después de considerar todos sus gastos

También querrá tener un buen control de sus finanzas personales y su puntaje crediticio, ya que la mayoría de los prestamistas tendrán en cuenta todas las posiciones personales. Aquí es donde un contador profesional puede ser útil (especialmente si no está usando uno). Hacer que un contador le haga una evaluación de su salud financiera personal y de negocios en general puede darle una gran idea de si está en la mejor posición para endeudarse, antes de realizar el esfuerzo para solicitar un préstamo formalmente..

Considera tus opciones.

Cuando haya decidido que está listo para explorar opciones de crédito, el mejor primer paso es informarse sobre la gama de productos y prestamistas disponibles para usted. Los datos de la SSBA dicen que las mujeres tienen un 30 por ciento más de probabilidades de probar y comenzar un negocio sin buscar financiamiento externo y solo la mitad de probabilidades de obtener préstamos comerciales de un banco. Esto significa que es aún más importante buscar a los banqueros y socios financieros con anticipación. Las necesidades a corto plazo (como aumentar el inventario o la dotación de personal para un proyecto finito) requieren productos de crédito totalmente diferentes en una escala diferente, por ejemplo, buscando mudarse a un nuevo espacio de oficina.

Opción 1: яCredit

Probablemente ya esté familiarizado con un tipo de línea de crédito muy simple: una tarjeta de crédito. Un producto como este puede ser para usted si tiene gastos inesperados, compra inventario que cambiará o simplemente para liberar un poco de flujo de efectivo a medida que administra los gastos de la empresa y paga a los proveedores (o para cosas como los viajes de la empresa)..

Si tiene un excelente crédito personal, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito de la empresa a una tasa potencialmente baja o que gane recompensas útiles para su negocio. Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales tienen algún tipo de estructura de tarifas, así que asegúrese de saber qué otros costos están asociados con este tipo de producto, además de la tasa de interés normal. Con la tarjeta de crédito y el tamaño de la línea de crédito correctos, es posible que pueda administrar las necesidades de su empresa sin tener que buscar un préstamo a plazo para pequeñas empresas.

Otro beneficio ¡No hay necesidad de poner garantía! Esto puede significar que los activos de su empresa, ganados con esfuerzo en las primeras etapas, siguen siendo completamente suyos. Además, las compras de gran volumen significan que las recompensas pueden acumularse rápidamente, lo que se vuelve valioso para su empresa para viajes y recompensas para empleados. Un extracto de la tarjeta de crédito también puede ayudar a los dueños de negocios a realizar un seguimiento de los gastos y muchos pueden interactuar fácilmente con aplicaciones como QuickBooks.

Sin embargo, tenga cuidado con las tarifas anuales y, como con cualquier tarjeta de crédito, la tentación de gastar para salir de control y no ser rastreado de manera efectiva. Si emite la tarjeta a más de una persona en su empresa, también deberá realizar un seguimiento de la responsabilidad y asegurarse de poder mantenerse al tanto de las múltiples compras..

Opción 2: Préstamos a plazo fijo

¿Tiene una compra muy específica en mente o quiere hacer crecer su negocio de manera exponencial? De ser así, podría estar en el mercado de un préstamo a plazo fijo, que tiene un período de tiempo establecido para devolverlo. También recibirá el dinero en una suma global y será responsable de devolverlo (es probable que sea mensual, dependiendo de su prestamista).

Estos tipos de préstamos funcionan muy bien para necesidades discretas de una sola vez. Por ejemplo, si sabe que necesita un equipo o tecnología que sea clave para su negocio, por ejemplo, una nueva máquina de coser para su nueva línea de bolsos, un préstamo a plazo fijo podría ser para usted..

Al considerar la cantidad de dinero que puede necesitar, tenga en cuenta que puede incluir costos y otros gastos en el precio total del préstamo. Si bien puede ser tentador obtener un préstamo de unos pocos miles de dólares solo en casos, recuerde que el interés se irá acumulando con el tiempo, lo que hace que sea aún más costoso pagar.

Uno de los proveedores más obvios de este tipo de producto crediticio es la Administración de Pequeñas Empresas, a menudo llamada préstamos de la SBA. Tenga en cuenta que no necesariamente tener usar un producto de la SBA si usted es una pequeña empresa. Los préstamos de la SBA implican un proceso largo, que a menudo requiere una gran cantidad de garantías y un extenso trabajo con los gerentes de relaciones bancarias.

Recursos

La Administración de Pequeños Negocios de los EE. UU. Es una de las primeras paradas que debe hacer al considerar hacer crecer su negocio con crédito. Si un préstamo de la SBA es para usted o no, hay numerosos recursos en su sitio, que incluyen consejos sobre cómo construir su plan de negocios..

Otras organizaciones como Score se asocian con grupos como SBA para conectar a empresarios con mentores para obtener asesoramiento empresarial gratuito. Score proporciona diversos cursos de capacitación gratuitos y sin costo, que incluyen seminarios web sobre una variedad de temas y recursos que lo orientan hacia talleres locales en su área.

About Money tiene una increíble redondeo de 46 recursos en línea para dueños de negocios de mujeres. También me encanta escanear Emprendedor en busca de artículos centrados en obtener créditos o subvenciones para empresas propiedad de mujeres.

¿Utiliza crédito para su pequeña empresa? ¿Cuáles son otros recursos que ha considerado?