En mi primer día en la clase de contabilidad, nos dieron un problema que resolver: en caso de que usted alquile o compre un auto. Una vez que terminamos de resolverlo, el profesor enfatizó la respuesta: nunca debe, nunca, alquilar un auto. Mirando las matemáticas, le creí completamente..
Sin embargo, cuando salí al mundo real y comencé a aprender más sobre finanzas personales, me encontré con un adagio conflictivo. Dice que debe comprar activos que aprecian (aquellos que aumentan de valor, como una casa), y debe arrendar activos que se deprecian (aquellos que disminuyen de valor, como un automóvil).
Entonces, ¿qué es lo correcto, mi profesor de contabilidad o el adagio de las finanzas personales?
Resulta que depende.
Un escenario de muestra:
Digamos que estás en el mercado para un Toyota Camry 2017. El costo para comprarlo es de $ 21,000. Sus opciones son comprarlo con $ 2,500 de pago inicial y un plan de financiamiento de 36 meses (al 4%) o arrendarlo.
Usando esta calculadora en Edmunds, puedes calcular que si la compras, tendrás pagos mensuales de $ 550. Al final de esos tres años, ha pagado $ 22,300 por su automóvil y usted es el propietario absoluto. El auto ahora vale $ 13,000, según las estimaciones de Kelley Blue Book..
Si hubiera alquilado el automóvil, en lugar de comprarlo, habría pagado $ 9,360 durante tres años ($ 260 / mes). Pero no poseerás nada al final de esos tres años..
Estos dos escenarios terminan más o menos igual. Si vendiera el automóvil después de tres años, recuperaría $ 13,000, lo que significa que su total de costos de bolsillo es de $ 9,300. Comparado con los $ 9,360 que usted gasta en arrendamiento, y la diferencia es insignificante.
Donde verás una diferencia
Sin embargo, donde verás grandes diferencias es después de esos tres años. En el mismo escenario, digamos que usted decide no vender el Camry y lo conduce por tres años adicionales. Después de esos tres años, no ha realizado pagos mensuales adicionales. Y ahora todavía tienes un auto que vale $ 9,250.
Si estaba arrendando el auto, se inscribe en otro contrato de arrendamiento de tres años, que le cuesta $ 9,430 nuevamente. El costo total por arrendar el auto por seis años es de $ 18,864, y usted no posee un auto al final.
En este escenario, comprar es mejor financieramente. Usted gastó $ 22,300 en pagos, pero tiene un automóvil que puede vender por $ 9,250. Si ha alquilado por seis años, ha gastado $ 18,864 pero no posee un automóvil.
Esto es lo que debe considerar antes de decidir qué es lo correcto para usted
Fuente: Marley Lilly
¿Por qué deberías comprar un coche?
No desea estar sujeto a las tarifas por millaje o desgaste.
Además de los pagos mensuales de arrendamiento, al finalizar el período de arrendamiento, si ha superado el kilometraje incluido (generalmente 12,000 millas por año) o si ha incurrido en un desgaste excesivo, será responsable de pagar una tarifa. Estas tarifas pueden ser bastante importantes.
Quieres tener tu auto una vez que termines de hacer los pagos.
Una crítica común al arrendamiento de un automóvil es que en realidad no posee nada una vez que haya realizado tres años de pagos. Si hacer pagos y terminar sin nada al final te molesta, comprar es la mejor opción para ti.
Usted planea ser dueño de su coche por más tiempo.
Como puede ver en el ejemplo anterior, cuanto más tiempo planea ser dueño de su automóvil, más económicamente tiene sentido comprarlo. Si está contento de conducir el mismo automóvil durante muchos años, comprarlo será una mejor opción..
Puede manejar el pago inicial y pagos mensuales más altos.
Para pagar la menor cantidad de interés y evitar estar al revés en el auto (donde debe más de lo que vale el auto), querrá el plazo de préstamo más corto posible. Como se muestra en el ejemplo anterior, esto significó poner $ 2,500 y tener un pago mensual de $ 550.
¿Por qué deberías alquilar un coche?
Estás preocupado por el flujo de efectivo.
Cuando alquila un automóvil, el pago mensual suele ser significativamente menor que lo que pagaría al comprar un automóvil. En nuestro ejemplo, un pago mensual para comprar el automóvil es de $ 550. Un pago mensual para arrendar el mismo auto es de $ 260 por mes. Si su flujo de caja mensual es limitado, alquilar un auto podría ser la mejor opción..
Manejas un carro donde el mantenimiento es costoso..
La garantía de fábrica que viene con la mayoría de los autos es de 36 meses. Si planea arrendar un auto nuevo cada pocos años, siempre estará cubierto por la garantía para reparaciones costosas. Esto puede ser especialmente útil cuando posee un automóvil extranjero que tiene altos costos de mantenimiento. Si tuviera que comprar un automóvil, después de tres años la garantía expiraría. Usted estará en el gancho para cualquier mantenimiento costoso que se necesite.
Estás preocupado por calificar para financiamiento.
Si tiene menos de un buen crédito o no tiene un pago inicial decente, calificar para la financiación para comprar un automóvil puede ser difícil. Afortunadamente, cuando planea arrendar un auto, los requisitos son menos estrictos. La calificación para un arrendamiento debería ser mucho más fácil.
Quieres la oportunidad, pero no la obligación de comprar.
Al final de un contrato de arrendamiento, tendrá la oportunidad de comprar su automóvil, en caso de que no quiera renunciar a él. Puede tratar sus tres años como una prueba de manejo extendida y elegir comprar si el auto y el precio son correctos.
Hay tantas decisiones y escenarios diferentes que surgen cuando necesitas un auto nuevo. Esperamos que con el ejemplo anterior, pueda encontrar la respuesta que mejor se adapte a su situación..