Después de leer Invertir 101-Parte 1, ahora debe comprender por qué es tan importante invertir. Ahora avancemos hacia lo que realmente puede invertir su dinero. Para simplificar, revisemos solo algunos tipos principales de clases de activos u opciones de inversión; acciones, bonos y efectivo.
Efectivo:
Generalmente la mayoría de la gente conoce esta categoría de activos. El efectivo puede ser los dólares que tiene en su billetera, en su cuenta corriente o de ahorros, en su cuenta del mercado monetario o incluso debajo de su colchón. Normalmente, el efectivo es el tipo de inversión más seguro y, por lo tanto, ofrece rendimientos más bajos que las acciones o los bonos. Sin embargo, la cantidad que reserva en vehículos de efectivo puede actuar como un colchón al cual recurrir cuando surgen gastos inesperados o emergencias de la vida. Si nos referimos nuevamente a la Regla de 72 de Inversión 101-Parte 1, y tenemos $ 5,000 en vehículos en efectivo con un promedio de 2% de retorno en tiempo extra, le llevará 36 años duplicar su inversión original a $ 10,000.
Cautiverio:
La mejor manera de describir un bono es considerarlo como un préstamo. Usted presta su dinero al gobierno o a una empresa y, a cambio, le pagan intereses durante el plazo del préstamo. En general, los bonos se consideran inversiones conservadoras porque puede elegir la duración y el plazo del bono y saber exactamente cuánto dinero recibirá al final del plazo o vencimiento. Hay muchos tipos de bonos; bonos del gobierno, bonos corporativos, bonos a corto plazo, bonos a largo plazo, bonos municipales y protegidos contra la inflación, etc. En general, los bonos son menos riesgosos que las acciones y la principal forma de perder dinero en un bono es si la compañía o el gobierno emiten el bono. Incumplimientos en sus obligaciones. Históricamente, los bonos tienen un rendimiento total promedio anual del 6.3%. Nuevamente, usando la Regla de 72, si tiene $ 5,000 en bonos con un promedio de 6% de retorno en tiempo extra, le llevará 12 años duplicar su inversión original a $ 10,000. Mejor que en efectivo pero aun así no tan bueno..
Los bonos están sujetos al riesgo de mercado y al riesgo de tasa de interés si se venden antes del vencimiento. Los valores de los bonos disminuirán a medida que las tasas de interés aumenten y los bonos estén sujetos a disponibilidad y cambios en el precio.
Cepo:
Una acción es propiedad de una empresa. Cuando compras una acción, compras una pieza de la compañía. Así que si a la empresa le va bien, le va bien. Congruente, si los tanques de la empresa, sus tanques de valores. Al igual que los bonos, hay muchos tipos de acciones porque existen muchos tipos diferentes de empresas. Acciones de grandes empresas (capitalización grande), capitalización mediana, capital social pequeño, acciones internacionales, acciones emergentes, acciones tecnológicas, etc. Históricamente, las acciones tienen un rendimiento promedio anual del 10.8%. Sin embargo, recuerda que con más retorno viene más riesgo. Por lo tanto, al invertir en acciones, tenga en cuenta que debe ser capaz de manejar el riesgo adicional o la volatilidad para obtener la recompensa potencial a largo plazo. Usando la Regla del 72, si tiene $ 5,000 en acciones que promedian el 10% de las horas extraordinarias, le llevará 7,2 años duplicar su inversión original a $ 10,000. Al final de los 36 años, tendrá potencialmente $ 160,000. Compare eso con los $ 10,000 que tendrá después de 36 años si deja su dinero solo en inversiones en efectivo. Ahora puede comenzar a ver por qué asumir el riesgo adicional puede valer la pena a largo plazo..
Ahora que conocemos los tipos básicos de inversiones, hablemos sobre cómo elegir qué inversión es la adecuada para usted. Aquí es donde entra la diversificación. Diversificación significa no tener todos los huevos en una sola canasta. Por ejemplo, no invierta todo su dinero en una sola acción o un bono. Es demasiado arriesgado. Cuando diversifica su dinero, lo asigna a diferentes activos: acciones, bonos y efectivo. Esto ayuda a protegerlo contra pérdidas significativas en cualquier área y potencialmente puede proporcionar una protección contra riesgos como la inflación y las fluctuaciones severas del mercado. Encontrar la combinación correcta de acciones, bonos y efectivo se reduce a su tolerancia al riesgo y al objetivo del dinero. Si es más conservador, entonces querrá más efectivo y bonos en su cartera en comparación con las acciones. Si es más agresivo e invierte en objetivos a largo plazo (más de 10 años), puede asumir un mayor riesgo para obtener un mayor rendimiento de su dinero y, por lo tanto, tener más acciones en su cartera..
Una de las maneras más fáciles de diversificar su dinero es invirtiendo en fondos mutuos, que pueden proporcionar exposición a cientos de acciones o bonos en un vehículo de inversión. Podría crear una cartera completamente diversificada, que abarca múltiples clases de activos, al ser propietario de un solo fondo mutuo ampliamente diversificado. Solo recuerde que ninguna diversificación puede garantizarle que obtendrá una ganancia o lo protegerá de las pérdidas en un mercado en declive.
Sintonice el próximo mes para Invertir 101-Parte 3 mientras explico los tipos de fondos mutuos que pueden ser adecuados para usted y cómo comenzar realmente a invertir su dinero.
Fuentes:
1. J.P. Morgan Asset management utilizando datos de Barclays Capital U.S. Aggregate Bond index 1950-2011
2. J.P. Morgan Asset management utilizando datos del índice S&P 500 de 1950-2011
Los ejemplos en este artículo son hipotéticos y no son representativos de ninguna situación específica. Sus resultados variarán. Las hipotéticas tasas de rendimiento utilizadas no reflejan la deducción de comisiones y cargos inherentes a la inversión. El índice Standard & Poor's 500 es un índice ponderado de capitalización de 500 acciones diseñado para medir el desempeño de la economía nacional en general a través de cambios en el valor de mercado agregado de 500 acciones que representan a todas las industrias principales. El S&P 500 es un índice no administrado y no se puede invertir directamente. No hay garantía de que una cartera diversificada mejore los rendimientos generales o supere a una cartera no diversificada. La diversificación no protege contra el riesgo de mercado..
Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no pretenden proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Para determinar qué inversión (s) puede ser adecuada para usted, consulte a su asesor financiero antes de invertir. Todo el rendimiento al que se hace referencia es histórico y no garantiza resultados futuros. Todos los índices no están administrados y no se pueden invertir directamente. Esta publicación fue aportada por Brittney Castro, profesional de la PPC y creadora de www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro no está afiliada con TheEveryGirl.com. Brittney A. Castro es un representante registrado con y valores ofrecidos a través de LPL Financial, miembro FINRA / SIPC. Licencia de seguro de California # 0F33895.