El mes pasado compartí con ustedes un artículo sobre en qué pueden invertir su dinero, y en la función anterior le expliqué por qué es tan importante invertir. Hoy, según lo prometido, lo guiaré a través de exactamente CÓMO elegir las inversiones adecuadas para usted y CÓMO abrir una cuenta de inversión.
Una de las preguntas más frecuentes que recibo sobre la inversión es ¿Cómo selecciono las inversiones adecuadas para mí? Con todas las opciones disponibles para nosotros en estos días, elegir la inversión adecuada puede ser una tarea abrumadora. Por supuesto, los criterios para tomar la decisión correcta se reducen a:
su apetito de riesgo personal
el propósito de tu dinero
tu edad
y el marco de tiempo de su objetivo final de inversión.
¿Por qué los fondos mutuos son una buena opción de inversión?
Si está invirtiendo para un objetivo a largo plazo, como la jubilación, un buen lugar para comenzar sería invertir en fondos mutuos. Para revisar, cuando invierte en un fondo mutuo, ese fondo mutuo invierte en muchas acciones, bonos o inversiones del mercado monetario diferentes. Como la mayoría de los fondos mutuos tienen un equipo de gestores de fondos que realizan la investigación real y seleccionan acciones o bonos individuales que conforman la cartera de fondos mutuos, la mayor parte del trabajo duro ya estará hecho por usted. En otras palabras, un fondo mutuo es un atajo para diversificar su dinero a través de muchos tipos de acciones o bonos con muy poco trabajo realizado..
¿En qué fondo mutuo o fondos debes invertir?
Bueno, la buena noticia es que, gracias a la tecnología, existe otro atajo para elegir el fondo mutuo correcto para su dinero. Los fondos mutuos de ciclo de vida, también conocidos como fondos basados en la edad o fecha límite, son fondos mutuos que lo ayudan a invertir su dinero en función de su tolerancia al riesgo, la edad, el marco de tiempo de la meta, etc. Estos tipos de fondos mutuos pueden ser excelentes para los inversores por primera vez; dentro de un solo fondo mutuo, tendrá una amplia diversificación entre los distintos tipos de fondos mutuos: fondos mutuos de gran capitalización, fondos mutuos de pequeña capitalización, fondos mutuos internacionales, etc. Y dentro de cada uno de esos fondos mutuos, tendrá un montón de acciones individuales o Bonos en función del tipo de fondo de inversión. Piense en ello como un fondo de fondos.!
Los fondos mutuos de ciclo de vida o con fecha objetivo ofrecen una excelente manera de ganar exposición a muchos tipos de inversión. Seleccione el ciclo de vida apropiado o el fondo mutuo con fecha objetivo en función de cuándo desea o planea retirarse, y desde allí el fondo ajustará automáticamente su combinación de asignación de más agresiva al principio, a más conservadora a medida que se acerque a la fecha objetivo. Por ejemplo, si tiene veinte años y selecciona el fondo de la fecha objetivo 2045, su asignación de fondos mutuos comenzará con una mayor ponderación hacia tipos agresivos de fondos mutuos al principio, y luego escalará hacia tipos más conservadores de fondos mutuos a medida que se acerque más a 2045. Si tiene cuarenta o cincuenta años y selecciona el fondo de la fecha objetivo 2020, la asignación del fondo mutuo será más conservadora. Recuerde, cuanto más tiempo tenga, más riesgo puede asumir para aumentar su dinero potencialmente más rápido en el tiempo..
Este es definitivamente un enfoque más automatizado para invertir, y por supuesto, hay tarifas involucradas, pero puede ser una excelente manera de comenzar a invertir y de asegurarse de que esté diversificado desde el principio..
Hay muchas compañías de fondos mutuos que ofrecen fondos mutuos de ciclo de vida / fecha objetivo; Vanguard, Fidelity y T. Rowe Price son solo algunos. Puede iniciar sesión en sus sitios web y utilizar sus motores de búsqueda amigables para encontrar el fondo de ciclo de vida / fecha de destino adecuado para usted según sus criterios específicos. Si tiene problemas para encontrar el adecuado, puede llamar a su departamento de ventas y hablar con un representante que debería poder ayudarlo más..
¿Cómo empiezo y abro una cuenta?
Bien, ahora que conoce un tipo de fondo mutuo para invertir, es hora de abrir una cuenta de inversión. Nuevamente, puede usar instituciones financieras en línea (ING sharebuilder, E * TRADE, Ameritrade, Fidelity, Vanguard, etc.) para abrir una cuenta de inversión. Algunos tipos de cuentas incluyen una cuenta de corretaje, una cuenta IRA tradicional, una cuenta IRA Roth u otro tipo de cuentas de jubilación. Le sugiero que haga una investigación y encuentre la plataforma más conveniente y fácil de usar, y luego abra su cuenta con esa institución.
Aquí están los pasos para abrir una cuenta de inversión:
Decida el tipo de cuenta que desea abrir y luego complete la solicitud en línea.
Decida cómo va a financiar su cuenta: una transferencia única, una contribución mensual, etc. Le sugiero que transfiera la cantidad necesaria para realizar una compra inicial en el fondo mutuo que desea (la mayoría tiene un mínimo de al menos $ 1000).
Seleccione el fondo mutuo de ciclo de vida / fecha objetivo que desea comprar y siga los pasos para comprar el fondo mutuo.
A continuación, configure una transferencia mensual automática a la cuenta para asegurarse de que está invirtiendo regularmente (es decir, $ 50 cada mes).
Después de eso, establezca una compra automática en el fondo mutuo para que cada vez que agregue dinero nuevo a su cuenta se invierta en el fondo mutuo. De lo contrario, su dinero quedará en efectivo..
Cada año, revise su cuenta y asegúrese de agregar constantemente más dinero a la cuenta y, en última instancia, invertir para su futuro..
Esperemos que, para este momento, tenga un entendimiento acerca de por qué, qué y cómo invertir. Una vez más, entiendo lo abrumadora y compleja que puede parecer la inversión, pero con un poco de educación e investigación puede comenzar a sentirse más seguro y comenzar a invertir para su futuro. Invertir para sus objetivos y su futuro financiero depende de usted. No confíes en nadie más para que lo haga por ti. En su lugar, tómese el tiempo para educarse y comenzar a invertir para su futuro hoy.!
Invertir en fondos mutuos implica riesgos, incluida la pérdida de capital. Los inversores deben considerar cuidadosamente los objetivos de inversión, los riesgos, los cargos y los gastos de un fondo mutuo antes de invertir. El prospecto contiene esta y otra información importante sobre la Mutual Fund Company y la compañía de inversiones. Puede obtener un prospecto de su representante financiero. Lea atentamente antes de invertir.
Esta publicación fue aportada por Brittney Castro, profesional de la PPC y creadora de www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro no está afiliada con TheEveryGirl.com. Brittney A. Castro es un representante registrado con y valores ofrecidos a través de LPL Financial, miembro FINRA / SIPC. Licencia de seguro de California # 0F33895. Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no pretenden proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Para determinar qué inversión (s) puede ser adecuada para usted, consulte a su asesor financiero antes de invertir. Todo el rendimiento al que se hace referencia es histórico y no garantiza resultados futuros. Todos los índices no están gestionados y no pueden invertirse directamente.