Siento que tengo una comprensión bastante sólida de las finanzas personales, los ahorros y la planificación. Pero cuando pienso en los niños no tengo idea de cómo se ve eso. Sé que tener hijos es caro, pero más allá de los pañales y los juguetes, ¿qué otra cosa deberíamos estar preparando para el futuro?
Para ayudar a dar algo de perspectiva, les pedí a seis madres con conocimientos financieros que nos dieran sus mejores consejos cuando estaban en la etapa de planificación familiar..
1.яPiense en el estilo de vida que desea.
La asesora financiera y madre de dos niños, Jen Hemphill les aconseja a usted y a su pareja que tengan claro el estilo de vida que desea, antes de comenzar a pensar en todas las maneras en que gastará dinero en su hijo..
Es fácil consumirlo con los juguetes caros y todos los costos adicionales que un bebé traerá a su vida, pero aún necesita concentrarse en la vida que desea tener una vez que reciba la nueva adición a su familia. Eso significa mirar todos los aspectos de su vida y tratar de tomar una decisión sobre cómo cree que querrá vivir. ¿Aún querrás tener citas por la noche? Vacaciones regulares ¿Tienes un hábito de yoga que querrás continuar una vez que llegue el bebé?
Saber qué estilo de vida desea le ayudará a planificar cómo se verá su vida financiera una vez que llegue el bebé. Por ejemplo, si desea tener citas regulares por la noche, debe priorizar la asignación de dinero en su presupuesto para una niñera. Sin este enfoque en qué partes de tu estilo de vida son más importantes para ti, es fácil gastar dinero en cosas que no importan tanto.
Empieza a vivir con menos..
Descubrir que estaba embarazada le dio a Chichi Eruchalu y a su esposo una nueva razón para salir de la deuda más rápido. Sabía que quería ser lo más estable financieramente posible cuando nació su hijo, por lo que ella y su esposo redujeron sus gastos de inmediato. Luego ponen todo su exceso de efectivo hacia el pago de la deuda. Comenzaron a vivir de su salario y pagando todo su sueldo para pagar su deuda..
Vivir de menos antes de que naciera su hijo no solo les ayudó a reducir dramáticamente su deuda, sino que hizo que la transición para convertirse en nuevos padres sea mucho menos estresante financieramente. Habían gastado nueve meses para escatimar y ahorrar hasta el momento en que llegó su bebé, habían acumulado un colchón financiero y se sentían cómodos viviendo de la mitad de sus ingresos. Esto ayudó a Chichi a disfrutar de la licencia de maternidad con su nuevo hijo y tomarse el tiempo que necesitaba, sin sentirse económicamente presionada para volver al trabajo demasiado pronto..
3. Revise su plan de salud.
Cuando me preparo para formar una familia, una de las últimas cosas de las que oigo hablar es asegurarse de que su plan de atención médica le brinde la cobertura que necesita. Jacqueline Ebanks, empresaria de salud y madre de dos hijos, recomienda encarecidamente a las personas en la etapa de planificación familiar que revisen su plan de salud cuando se encuentran en una situación de baja presión; idealmente antes de convertirse en embarazado.
Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al revisar su plan de atención médica para comprender la cantidad de cobertura que le brindará su compañía de seguros y la cantidad que deberá pagar de su bolsillo:
- Entienda qué beneficios básicos están disponibles para usted: ¿Cuál es la cobertura para diagnóstico, radiología, trabajo de laboratorio, trabajo de parto y entrega (incluida la cobertura disponible para una cesárea)?
- Sus beneficios antes de término: qué cobertura está disponible para usted si entrega a su hijo antes de lo esperado (incluidos los tratamientos de NICU)
- Dentro de la red y fuera de la red: antes de preguntar a los amigos por recomendaciones médicas, pregúntele a su proveedor de seguros qué médicos están en la red para su plan.
- Comprenda los beneficios fuera de la red: Si no puede ver a su médico dentro de la red, es importante que comprenda si su plan cubrirá la atención fuera de la red..
Si realiza el trabajo preliminar con suficiente anticipación y descubre que su plan de atención médica no cubrirá adecuadamente lo que necesita cuando tenga un bebé, es posible que tenga la oportunidad de cambiar de proveedor de atención médica. Solo asegúrese de leer la letra pequeña antes de hacer el cambio. Algunos proveedores de seguros tendrán un período de exclusión, y es necesario que tenga que estar asegurado con ellos durante un cierto tiempo antes de poder aprovechar al máximo la cobertura de maternidad..
4. Ahorra para la universidad temprano, pero no dejes que te abrume.
Todos sabemos que la universidad cuesta mucho. Cuando se comienza una familia, eso suele estar en la parte superior de la lista de grandes temores de dinero. Michelle HulsяRice, madre de cuatro hijos y empleada de la Universidad de Illinois, está muy familiarizada con el costo creciente de la educación. Después de ver a tantos estudiantes salir de la universidad con una enorme cantidad de deuda estudiantil, ella sabía que necesitaba asegurarse de que estaba haciendo todo lo posible para estar preparada para el futuro educativo de sus hijos..
Cuando sus hijos nacieron, ella comenzó a ahorrar dinero en un plan de ahorros universitarios 529 e inversiones alternativas que se ajustaban a las necesidades de su familia. Pero no se deja atorar en los detalles de predecir cuánto costará la universidad o cuáles serán las necesidades exactas. Solo intentamos tomar las mejores decisiones posibles con los recursos disponibles y poner esas decisiones en acción ahorrando lo que podamos. Pensar demasiado lejos en el camino puede ser realmente abrumador, por lo que solo estamos dando un paso a la vez y haciendo lo que podemos.
5. No pospongas las decisiones de carrera.
Si bien la etapa de planificación familiar puede ser un consumo total, no aplace las grandes decisiones profesionales porque le preocupa el impacto financiero de cambiar su camino. Siobhan Barnes trabajaba en un banco de inversión y sabía que no estaba contenta con su carrera. Entonces, cuando esperaba a su primer hijo, se dio cuenta de que tenía que centrarse en encontrar la carrera correcta, aunque el momento no era ideal para dejar de fumar y comenzar algo nuevo. Sabía que si esperaba hasta que naciera su hijo, podría continuar postergando sus carreras para siempre..
Como mujer, cuando empiezas una familia es fácil poner tus propias necesidades al final de la pila. Nunca será el momento adecuado para perseguir un ascenso o buscar algo nuevo, así que no dejes de buscar lo que realmente quieres solo porque estás planeando una familia..
Siobhan recomienda reservar dinero en una cuenta diferente para ayudar a financiar la exploración de su carrera. Cuando esté listo para tomar una clase en un área nueva o probar un ajetreo, ese dinero ya está allí y está destinado para ayudar a financiar el crecimiento personal y la exploración..
6. El plan B es importante.
Un tema común entre todas las mujeres con las que hablé fue que debes planear lo que puedas, pero debes saber que las cosas rara vez funcionarán de la manera que esperabas..
Michelle Cornish y su esposo experimentaron eso de primera mano. Cuando estaban planeando su primer hijo, decidieron que Michelle continuaría trabajando como contadora pública porque era la que más ganaba, y su esposo asumiría más tareas de cuidado infantil y se quedaría en casa con su nuevo bebé. Después de que llegó su primer hijo, ambos se sintieron completamente diferentes. Michelle ya no quería estar lejos de su bebé durante el día y su esposo quería volver al trabajo, pero no estaban seguros de cómo hacer que esta nueva situación funcionara de manera fundamental..
Michelle sugiere sentarse y mirar todas las opciones cuando esté haciendo planes para después del bebé. Puede pensar que sabe cómo se sentirá o qué querrá hacer cuando llegue el bebé, pero las cosas pueden cambiar rápidamente. Querrá tener un plan B al que recurrir para hacer que la nueva transición sea mucho menos estresante.