Sé que el hecho de tener una deuda estudiantil no es único: el 70 por ciento de los graduados de la universidad abandonan la escuela por una deuda. Incluso tener seis cifras de deuda de préstamos estudiantiles no es tan infrecuente, especialmente cuando se trata de una deuda de posgrado.
Cuando decidí asumir esta deuda para poder volver a la escuela para mi MBA, sabía exactamente cuánto tendría que pedir prestado. Antes de presentar mi solicitud a las escuelas, calculé cuáles serían los pagos de mis préstamos posteriores a la graduación. Me sentí completamente informado sobre la gran decisión financiera que estaba a punto de tomar.
Según mi hoja de cálculo y el plan de vida financiera, estaba en una gran situación, a pesar de las seis cifras de deuda. Fui a una escuela estelar y salí con un trabajo bien pagado. A pesar de que el pago de mi préstamo tomó el 25% de mi salario inicial, con algunos ajustes en el estilo de vida que aún podía obtener.
Pensé que lo sabía todo.
De lo que no me di cuenta es que hay un lado fuerte y emocional en el pago de la deuda: lo que se siente al tener opciones de carrera limitadas, cómo podría afectar mi relación y cómo lo pensaría casi cada vez que pague para algo.
Fue mi primera verdadera lección para adultos con dinero, y se ha formado completamente para mejor cómo pienso y manejo las decisiones financieras de hoy..
Aprendí de nuevo el valor de cada dólar.
Esto suena lo suficientemente básico, correcto. Saber el valor de un dólar es una lección que los padres enseñan a sus hijos de ocho años, pero de alguna manera fui a la escuela y rápidamente olvidé esta lección de vida. Antes de inscribirme en mi programa, había calculado cuidadosamente cuánto dinero iba a necesitar y cuánto sería el pago de mi préstamo una vez que me gradué. Pero aún quedaban demasiados momentos en que el dinero se sentía como dinero de monopolio. Ya iba a tener $ 120k en deuda, así que gastar $ 50 o $ 100 extra realmente importaría
Hacia el final de mi primer año, hubo un viaje de dos semanas a China patrocinado por la escuela que me pareció todo el mundo estaba pasando. Estaba listo para registrarme, a pesar del precio de $ 4,000. El FOMO fue intenso, y con un saldo de préstamo de $ 120k, otros $ 4,000 casi se sintieron como un error de redondeo. Casi.
Afortunadamente, me tomé un minuto para hacer una pausa y averiguar cuánto me costaría realmente ese viaje durante el período de pago de mi préstamo de 10 años. Con mi tasa de interés del 7.9%, ¡ese viaje costaría más de $ 8,000! ¿Este viaje realmente valió $ 8,000 para mí? ¿Fue incluso un valor de $ 4,000, o me atrapó en no querer quedarme afuera?
Al ver ese número, volvió a tener en cuenta cuánto afectaría cada dólar que gasté al cancelar mi préstamo. Me salté el viaje sin arrepentirme y tuve una apreciación recién descubierta de cuánto me gastaría mi gasto extra en una deuda más profunda.
Fuente: @homeyohmy
Aprendí que la buena deuda todavía puede mantenerte en un mal lugar.
Una vez que me acomodé en el ritmo de pagar mi deuda e ir a mi nuevo trabajo, el pago del préstamo no me pareció tan horrible. Se convirtió en un hecho de la vida, como pagar el alquiler cada mes. Y todos se referían a esto como una buena deuda, entonces, ¿por qué preocuparse por saldarla?
Ese sentimiento ambivalente no duró mucho. Me casé con mi esposo libre de deudas que quería comprar una casa, viajar y aprovechar las increíbles oportunidades de la vida, como mudarse al extranjero. Casi al mismo tiempo, mi situación laboral cambió y, de repente, me encontré en un papel muy inestable y desagradable. Con cada día que pasó, me di cuenta de que mi buena deuda en realidad me mantenía en un lugar muy malo. Me sentí encadenado a este alto pago mensual, atrapado en un trabajo que solo estaba empeorando, e inseguro de retener económicamente a mi esposo. La ansiedad comenzó a mantenerme despierto por la noche..
Si bien me habían tranquilizado constantemente de que mis préstamos eran una buena deuda, supe que esta deuda me mantendría en un lugar malo y lleno de ansiedad si no hacía algo al respecto. Una vez que reconocí esto y dejé de lado la idea de que se trataba de una buena deuda, me motivó a poner en marcha un plan para deshacerme de él lo más rápido posible..
Fuente: @oliviarink
Aprendí el precio de mi dilación (¡y era caro!)
El día que me gradué, comencé a recibir correos electrónicos y cartas sobre cómo refinanciar mis préstamos. Tenía préstamos tanto federales como privados con una tasa de interés promedio de 7.6% y la refinanciación bajó mi tasa a 5%. Si bien no todos deberían refinanciar (especialmente las personas que se beneficiarán de programas gubernamentales como el pago basado en los ingresos y el perdón de préstamos, o las personas que no tienen trabajo), estaba claro que la refinanciación me ahorraría dinero. Mucho dinero.
Pero el proceso de refinanciación se sintió complicado, lento y un poco abrumador. Me estaba mudando, comenzando un nuevo trabajo y tenía mucho en mi plato. Llegaría a refinanciar eventualmente.
Puse fin a la refinanciación durante 18 meses antes de solicitar finalmente Después de tomar 30 minutos para completar la solicitud y unos días para ver si fui aprobado, el pago de mi préstamo disminuyó en $ 180 / mes. Durante los 18 meses que postergué, gasté $ 3,240 en intereses que no habría tenido que pagar si hubiera refinanciado de inmediato.
Al ver que el costo de mi postergación era equivalente al precio de unas vacaciones fabulosas en algún lugar, dejé de arrastrar mis pies a otros elementos financieros de la lista de tareas pendientes, como contribuir a la jubilación.
Aprendí a hacerlo menos doloroso.
Seamos honestos: no hay nada divertido ni emocionante en sacarte de una deuda profunda. No puedo pretender haber disfrutado el proceso. Pagar más a mi préstamo que el pago de mi renta cada mes fue completamente deprimente. No importa cuánto lo intenté, no podía ser positivo o feliz con mi deuda.
Después de unos meses de estar realmente amargado por la deuda, decidí que podía seguir siendo miserable o que podría encontrar la manera de hacer que el proceso de pago sea más tolerable. Traté de recordarme a mí mismo que debía ser más positivo, pero esa positividad se desvanecería rápidamente una vez que me diera cuenta de que había algo que no podía hacer o comprar debido a mi préstamo.
Al caminar por Target un día, finalmente me di cuenta de cómo hacer que el pago de mi préstamo se sienta un poco más como un juego en lugar de una obligación frustrante. Había ido a la tienda en mi hora de almuerzo para recoger algo pequeño, y estaba caminando hacia el registro con algunas compras impulsivas (como lo hace uno). Miré hacia abajo a los $ 30 adicionales que estaba a punto de gastar en cosas que realmente no necesitaba y decidí que lo responsable sería devolver los artículos adicionales, lo que hice a regañadientes..
Cuando me paré en línea y me di una palmadita en la espalda por hacer lo responsable, me di cuenta de que me sentiría aún mejor si pongo ese dinero directamente en mi préstamo. Ingresé a mi cuenta de préstamo estudiantil desde mi teléfono e hice un pago rápido de $ 30. Era un pago adicional tan pequeño pero, sinceramente, estaba tan emocionado por ello..
Esto se convirtió en un juego que continué durante todo el proceso de pago: o podría gastar dinero en algo o podría dedicarlo de inmediato a mi préstamo. ¿Debo tomar ese jugo verde o debo poner $ 6 para mi préstamo? ¿Debo empaquetar algunas sobras para llevar al trabajo para el almuerzo y poner otros $ 10 para mi préstamo?
No siempre opté por renunciar al almuerzo, pero cada vez que tomaba la decisión de no gastar dinero, realizaba un pago de préstamo inmediato por esa cantidad. Ver todos los pequeños pagos acumulados durante el mes fue alentador para continuar.
Fuente: @flipajackson
Aprendi a negociar
A pesar de que tomé una clase de negociación en la escuela de negocios, fui terrible en la negociación. Pensar en pedirle dinero a alguien me hizo volver rojo remolacha y me mareo. lo odiaba.
Mientras estaba pagando mi préstamo, hubo dos casos en los que tuve la oportunidad de negociar. En una instancia, recibí una oferta de trabajo que era demasiado baja. En otra, me estaban pagando mal. Debido a que odiaba tanto negociar, probablemente hubiera ignorado ambas situaciones si no fuera por mi enorme deuda. Pero sabía que negociar por un salario justo me permitiría poner aún más dinero en mis préstamos.
Leí todos los libros de negociación que pude y les pedí consejos a mis amigos. Si bien estas dos negociaciones estuvieron lejos de ser perfectas (todavía estaba rojo, nervioso y mareado), en ambas situaciones terminé pagándome más. Con este dinero extra, pude pagar el 20% del saldo de mi préstamo original.
Ahora que aprendí esta habilidad y sé que no es difícil, nunca rehuyo negociar nada: contratos con clientes, mi alquiler e incluso mi factura de Internet.
Fuente: @tourdelust
Aprendí que puedo manejar más de lo que pensaba.
Esto no fue algo de lo que me di cuenta hasta hace poco, pero haberme enfrentado a una deuda tan grande me hace sentir que puedo enfrentar cualquier desafío financiero que se me presente. Hace apenas unos años tuve un patrimonio neto negativo. Tenía un saldo de préstamo de seis cifras que sentí que nunca pagaría. Me sentí muy mal por mi situación financiera y me quedaba despierto algunas noches preocupada por cómo alguna vez me hubiera sacado de este agujero.
Ahora que estoy en el otro lado de esa situación, no solo me siento aliviado de que se haya ido, sino que también confío en mi capacidad para manejar cualquier problema de dinero que se me presente. Puedo ahorrar, puedo ganar más y puedo salir de una situación difícil.
Eso no quiere decir que voy a salir corriendo y endeudarme voluntariamente. Pero si me vuelvo a poner en una situación financiera difícil, me siento mucho más confiado en mi capacidad para manejar los altibajos que se me presentan..
Si se encuentra saliendo de la deuda de préstamos estudiantiles y frustrado por su progreso, puedo decirle que, al otro lado de esa deuda, está la confianza de que puede manejar cualquier cosa..
¿Hay algo sorprendente que hayas aprendido de pagar la deuda de tu préstamo estudiantil?
Este artículo fue publicado originalmente en Febrero 27,2018..