Mi padre es un hombre de muchas citas excelentes, y una de esas citas que siempre recordé fue que el dinero solo está aquí para alimentar la experiencia. Durante años, he tenido una relación un tanto problemática con el dinero. Primero, yo era un ahorrador. Me ahorraría más de la mitad de mi cheque de pago y terminaría estando demasiado quebrado para pagar las cosas que quería. Una vez que superé esa joroba, me convertí en la astilladora de ahorros. Conoces a esa persona: cobran, ahorran un poco, gastan un poco, gastan más, gastan de más, luego tienen que sacar dinero de los ahorros.
Con mis treinta grandes, o como me gusta llamarlo, mis treinta coquetos y divertidos, invirtiéndome en mi cabeza en menos de seis meses, he estado tratando de poner una hebilla en las cosas que espero lograr para cuando llegue el momento. 'm 30. Esa lista incluye mudarse a una nueva ciudad, lo que logré hacer (SF to DC), ser más saludable, incorporar algún tipo de condición física en mi vida que no incluye caminar a la cafetería y regresar a trabajo. Además, en la parte superior de la lista está el de estar mejor con mis finanzas que he estado haciendo bien hasta ahora. Tengo un 401K al que contribuyo, uso Mint y una hoja de cálculo para mantenerme actualizado con mi presupuesto, pero Sé que hay muchas cosas que me pueden estar perdiendo..
Habiendo dicho eso, Tuve la oportunidad de hablar con algunos de mis expertos favoritos en finanzas, quienes me dieron cinco de sus consejos de finanzas favoritos para mujeres milenarias como tú y yo:
Stefanie O'Connell, experta en dinero del Milenio y blogger
Fuente: @stefanieoconnell
1.яSiempre sabes donde estas parado.
No puede tomar decisiones informadas sobre qué hacer con su dinero hasta que sepa dónde está. actualmente estar financieramente No solo me refiero a sus ingresos, me refiero a su cuadro financiero completo, o su valor neto. Comience por hacer una lista de todo lo que posee financieramente: saldos de cuentas corrientes, saldos de cuentas de ahorro, saldos de cuentas de inversión y el valor actual de activos importantes como su hogar, automóvil o cuentas de jubilación. Luego haga otra lista de todo lo que debe: saldos de préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito, deudas médicas, etc..
Finalmente, reste la suma actual de todo lo que debe del valor actual de todo lo que posee para calcular su patrimonio neto. Su valor neto es su número financiero más importante, más importante que su carga de deuda, su salario o cualquier otra cosa. Porque a diferencia de sus activos, usted no posee sus ingresos. Usted es el único que posee la parte de sus ingresos que mantiene, por lo que los ingresos por sí solos no son suficientes para proporcionar una imagen clara de su salud financiera. Para obtener una imagen más holística y precisa de su salud financiera, el valor neto es el último punto de referencia numérico. A medida que avanza en el proceso de calcular su patrimonio neto, sepa que está bien encontrar cosas en su vida financiera que no le gusten. Con suerte, este ejercicio te inspirará a cambiarlos. Pero no puede cambiar nada si no lo enfrenta primero, por lo que calcular su patrimonio neto es un primer paso esencial.
2. Averigua a dónde va tu dinero.
Si bien su valor neto es el último punto de referencia para medir su salud financiera, dominar las entradas y salidas diarias de su dinero es esencial para que ese índice de referencia aumente. Así que pase un tiempo escribiendo y revisando lo que gasta, o descargando una aplicación que rastreará sus entradas y salidas financieras diarias por usted..
Revisar sus gastos y ver los números que aparecen frente a usted lo obliga a hacerse REAL acerca de a dónde va su dinero y a enfrentar sus propios malos hábitos de dinero. Los tipos de hábitos que perpetúan los ciclos de estrés financiero, como vivir de cheque en cheque de pago, luchar por acumular ahorros y profundizar en las deudas. Los tipos de hábitos que mantienen su valor neto estancado, o peor, en una espiral descendente. Es mucho más fácil realizar cambios y realinear sus gastos con sus metas cuando puede identificar exactamente lo que le impide alcanzarlos. Y es mucho más fácil ser responsable ante esas prioridades cuando el seguimiento de sus entradas y salidas financieras es una práctica diaria..
3. Ir por grandes victorias.
La mayoría de nosotros estamos tan atascados en las minucias del dinero, como presupuestar y recortar cupones, que nos perdemos el panorama general, los movimientos monetarios verdaderamente transformadores que tienen el poder de cambiar nuestras vidas. En lugar de hacer hincapié en unos pocos lattes de $ 5, considere cómo puede reducir sus gastos más grandes, como reducir el costo de su vivienda a la mitad al obtener un compañero de cuarto. O ahorre miles de dólares en sus préstamos, refinanciando su deuda a una tasa más baja. Este tipo de estrategias de grandes ganancias liberarán mucho más espacio en su presupuesto.
4. No espere a que nadie ni nada comience a hacerse cargo de su vida financiera.
Hay una tendencia para todos, pero especialmente para las mujeres, a caer en la trampa de retrasar los ahorros para lograr objetivos importantes, como comprar una casa, hasta que otras circunstancias de la vida (como encontrarse con la pareja perfecta), encajen en su lugar. No permita que el tiempo impredecible y las circunstancias de la vida se interpongan en sus prioridades personales. Sean cuales sean tus objetivos, empieza a planificar ahora por cuánto necesitarás para lograrlos por tu cuenta. Si conoces a la pareja perfecta o obtienes el trabajo perfecto, o lo que sea en el camino, ya estarás mucho más preparado para lograr tu objetivo cuando esas cosas encajen en su lugar..
5. Pide mas dinero.
Sean cuales sean sus objetivos financieros, cuanto más dinero gane, más fácil será lograrlos. Si bien siempre puedes buscar nuevas formas de reducir, eliminar y guardar, eventualmente, te quedarás sin cosas para reducir. Su capacidad para ganar más, aunque, es ilimitada. Así que no tengas miedo de pedir más.
Estilos LaTisha, Experto en Dinero Milenaria
1. Busque maneras de aumentar sus ingresos.
Busque formas de aumentar sus ingresos en su situación actual. Si está trabajando a tiempo completo, investigue qué se requiere para obtener una promoción o un aumento salarial. Antes de su revisión anual, pregunte qué acciones puede tomar para ser considerado para un aumento salarial; O comparte tu deseo de una promoción. Luego, una vez que sea el momento de su revisión anual, en lugar de ser reactivo, puede abordar la conversación de manera proactiva con una prueba de cómo llegó a la ocasión..
2. Mira en un lado de concierto.
Trae ingresos adicionales con un concierto lateral. Tienes una habilidad única que probablemente no estés usando. Si comienza a ofrecer esta habilidad a los clientes, en el plazo de 30 días, podría obtener un ingreso adicional saludable. Para hacer esto, evalúa tu conjunto de habilidades actual. ¿En qué es realmente bueno? ¿Qué es lo que disfruta hacer? Y finalmente, esa habilidad es algo por lo que otros se pagan. Cuando encuentre la intersección de estas tres cosas, sabrá que ha encontrado su próxima fuente de ingresos..
3. Esconde tu dinero.
Oculta tu dinero de ti mismo. Puede ser tentador gastar ese ingreso extra tan pronto como llegue, pero si tiene un objetivo mayor, entonces es importante mantenerse en el camino. Deposite los ingresos adicionales inmediatamente en una cuenta de ahorros separada. Luego, inicie sesión en su banca en línea y elija la función de ocultar. Continuará aumentando su ingreso extra, pero no estará tan tentado de gastarlo cuando no pueda ver la cantidad total.
4. Date un aumento inmediato.
Este consejo requiere la ayuda de un profesional de impuestos. Usted podría estar pagando demasiado en impuestos. Si recibe un gran reembolso de impuestos cada año, básicamente le ha otorgado al gobierno un préstamo sin intereses. En su lugar, ajuste su retención para que pueda llevar más a casa en su cheque de pago regular. Luego, en el momento de la declaración de impuestos, si su profesional de impuestos lo ha aconsejado correctamente para su situación personal, debe deber o bien recibir un reembolso dentro del rango de aproximadamente $ 100 a $ 200.
5. Invertir en ti mismo.
Por lo general, se recomienda invertir en el mercado de valores, pero a menos que tenga el tiempo y la energía para elegir acciones, probablemente sea mejor que elija fondos de índice y deposite efectivo de manera regular. Mientras tanto, inmediatamente puede aumentar su patrimonio neto invirtiendo en usted mismo. Aprenda una nueva habilidad para que pueda trabajar de manera independiente o obtener esa certificación que garantiza un aumento de pago inmediato. Al final del día, eres tu mejor inversión..
Sophia Bera, я Planificadora Financiera
1. Comience a ahorrar para la jubilación con su primer trabajo, y no se pierda la coincidencia de su compañía!
Si está viviendo de cheque en cheque, puede ser muy difícil ver más allá de unos pocos meses, pero ahorrar para su jubilación es elmejor cosa que puedes hacer por tu futuro yo. Comenzar a ahorrar tan pronto como le brinde algunos años adicionales de interés compuesto, que puede que no parezca mucho ahora, pero en cuarenta años marcará la diferencia. Además, si su empresa tiene un programa de partidos de jubilación, hágalo. Unos pocos dólares menos ahora significa dinero gratis literal de su compañía más adelante.
2. Salir y mantenerse fuera de la deuda de la tarjeta de crédito.
La deuda es lo peor. Afecta su puntaje de crédito y aumenta su ansiedad, una situación real de pérdida-pérdida. Pagar sus tarjetas de crédito a tiempo debe ser una prioridad número uno para que nunca tenga que lidiar con las tasas de interés y tomar ese golpe a su puntaje de crédito. Además, cuanto mejor pague sus tarjetas de crédito, más probable será que reduzcan su tarifa anual si les llama y demuestra que tan bueno / confiable / aapatron está pagando..
3. Deje a un lado al menos un mes de ahorros de emergencia.я
Por mucho que quisiera que mi vida siguiera el guión que escribí para él, realmente tengo muy poco control sobre lo que sucede en el día a día. Los accidentes ocurren. Surgen emergencias. Es posible que tenga que arreglar su calefacción en enero, o comprar un boleto de avión a casa para una emergencia familiar, o pagar las reparaciones del motor descubiertas durante su inspección. Debe tener al menos el salario de un mes guardado en su fondo de emergencia en todo momento. Incluso si solo cuesta $ 20 dólares por semana, haga que su futuro necesite una prioridad de ahorro. Tu futuro extremadamente ansioso en modo de crisis te lo agradecerá..
4.aMaximizar los beneficios de su empresa..
Muchas compañías ofrecen muchas opciones de beneficios, desde la atención médica básica y el seguro de vida hasta los reembolsos de matrícula, los programas de bienestar y la educación continua. Mire detenidamente, con otro empleado o un planificador financiero, si es propenso a perderse en la jerga como lo soy yo, en lo que su compañía ofrece y compare esas ofertas con sus objetivos. Además de tomar decisiones sabias para su atención médica, también puede maximizar sus metas educativas futuras, reducir los gastos de viaje, e incluso obtener una recompensa económica por mantenerse saludable en algunos casos. Aproveche al máximo lo que su compañía le ofrece y luche por los beneficios que, bueno, le beneficiarán más (como la licencia de maternidad pagada, si es algo que verá en su futuro).
5. Contrate un CFP para que lo ayude una vez que haya creado la seguridad financiera.
Mi visión financiera es aproximadamente cero. Sé que con las estrategias correctas, puedo lograr que mis ahorros comiencen a trabajar para mí asumiendo algunos riesgos de inversión, pero no tengo idea de cuáles son esas estrategias. Esta es la razón por la que trabajar con un planificador financiero certificado (CFP) es una gran idea; su trabajo es asegurarse de que usted se mantenga financieramente seguro al mismo tiempo que trabaja su dinero para obtener los mejores rendimientos de sus inversiones. Cuando sientas que estás en un lugar financiero cómodo, sentarte con un CFP será una excelente opción.
Melisa Boutin, instructora de educación financiera certificada y asesora de dinero
1. Crea una visión para tu vida.
Crear una visión para su vida y su dinero es un paso esencial que toda mujer milenaria debe tomar. Tener claro qué es lo más importante para usted en su vida hace que sea mucho más fácil crear metas monetarias específicas para hacer realidad la visión de su vida. Por ejemplo, si viajar a menudo es importante para usted, entonces preparar sus propias comidas en casa se vuelve una tarea menos complicada, ya que es un intercambio que estará dispuesto a hacer para mantener su cuenta de vacaciones totalmente financiada.
2. Comience a ahorrar para la jubilación.
Comience a ahorrar para la jubilación tan pronto como pueda y aproveche las opciones para aumentar automáticamente sus contribuciones. De esta manera, pagarse a sí mismo primero y vivir con menos de lo que gana se incorpora, a medida que ahorra para su futuro.
3. Priorice el pago de la deuda como parte de su plan de dinero.
Las mujeres milenarias están más endeudadas con los préstamos estudiantiles que los hombres y, por lo general, tienen una relación deuda / ingresos más alta. Cuando enfrente una montaña una deuda, es importante incluir un plan de liquidación de deuda en su presupuesto mensual. Esto le ayudará a evitar gastar más de lo que gana, mientras reduce constantemente su deuda pendiente.
4. Leer es saber..
Aumenta tu conocimiento financiero personal con libros, como mi favorito, Todo tu valor: el plan de dinero definitivo de por vida, blogs, y podcasts sobre dinero para ayudarlo a comprender los mejores hábitos financieros para cultivar y obtener la alfabetización que necesita para enfrentar con éxito cualquier desafío financiero de gran tamaño que pueda surgir en su camino.
5. Gane más en intereses.
Pagar más en intereses de lo que gana es una receta para un valor neto negativo sostenido. Para evitar esto, las mujeres del milenio deben ganar más intereses de lo que pagan al sopesar las decisiones financieras.
Jamila Souffrant, яBlogger, Podcaster y Money Expert
Fuente: @journeytolaunch
1. Invertir ahora.
Invierta ahora, incluso si su $ 25 o $ 50 al mes, el poder del interés compuesto está de su lado. Invertir antes en la vida puede aumentar exponencialmente sus ganancias.
2. Contribuya todo lo que pueda a las cuentas de jubilación antes de impuestos.
Si tiene acceso a un 401k a través de su trabajo, invierta lo más que pueda en él ahora. No solo ahorra dinero ahora en impuestos al ahorrar dinero antes de que el gobierno lo consiga, sino que su dinero crece exponencialmente al componer año con año. Cuanto antes comience a invertir, mejor y menos probable será que pierda el dinero que se retira de su cheque. Como mínimo, contribuya hasta el emparejamiento de la empresa si está disponible para usted.
3. Encuentra un ajetreo lateral.
¿Cuál es su pasión? ¿Puede encontrar una manera de ganar dinero? Inicie un negocio, trabaje arduamente en el desarrollo de sus habilidades, manténgase hasta tarde trabajando en ello. Vaya ahora y encuentre tantas formas de aumentar sus ingresos a través de un ajetreo lateral agradable y de bajo costo.
4. Manténgase alejado de las deudas de los consumidores y mantenga sus gastos bajos
Comience a pagar o haga un plan para pagar su deuda tan pronto como sea posible. No caiga en la trampa de comprar cosas para sentirse mejor e impresionar a las personas con cosas materiales. La deuda y los altos gastos son lo que mantiene a la mayoría de las personas trabajando en trabajos que odian, sintiéndose atrapados en vidas que no pueden soportar. Practica vivir una vida de simplicidad. No necesita vivir de los frijoles y el arroz, pero tampoco necesita ir a los restaurantes más caros para tener una buena comida.
5. Usa un presupuesto.
La mejor manera de alcanzar sus metas de dinero y optimizar su flujo de efectivo es usar un presupuesto. No podrá tener una idea completa de cuánto está gastando y cómo puede ahorrar más a menos que sepa a dónde va su dinero. Un presupuesto le da a cada dólar un trabajo. No tiene que sentirse restrictivo, sino usar un presupuesto que le permita gastar libremente dentro de los montos asignados que establezca sin sentirse culpable.
El economista, experto en finanzas, blogger y autor.
1. Automatizar
Al eliminar el elemento humano defectuoso, también conocido como usted, es más probable que cumpla con su presupuesto. He automatizado TODO; Pagos, facturas, ahorros, inversiones, incluso donaciones a organizaciones benéficas..
2. Dar y recibir un subsidio..
Apuesto a que nunca pensaste que volverías a tener uno. Después de crear su presupuesto, decida qué artículos puede pagar con dinero en efectivo cada mes y sume los montos, luego divida el total entre cuatro. Eso es lo que su nueva asignación semanal es. Si toma asignaciones semanales en efectivo, le ayudará a reducir sus gastos. Además, concédase un subsidio de EFECTIVO cuando compre y deje las tarjetas en casa. De esta manera, cuando el dinero está hecho, tú también..
3. Simple y pronto
No pospongas las cosas y haz las cosas más complicadas de lo necesario. Empezar ahora. Escribe lo que gastas cada mes. Luego resta lo que gastas de lo que haces. Usa tus extractos bancarios para ayudarte. Ese es tu presupuesto básico. Es así de simple!
4. Establecer un objetivo
Esto te ayudará a llegar a tu destino. Al igual que no tiene sentido subir a un avión sin saber a dónde va, no tiene sentido crear un presupuesto sin un objetivo en mente.
5. dejar ir
No más culpa. ¡Deja de ser tan duro contigo mismo! Todos hemos cometido errores. Supéralo, sigue adelante y adelante..