Seamos honestos: establecer un presupuesto y controlar sus gastos es difícil. Puede llevar mucho tiempo, ser restrictivo, y es algo que siempre está en su lista de tareas para mañana. Pero no tiene que ser así..
Cuando se hace correctamente, usar un presupuesto para tener el control de su dinero puede ser empoderador y puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros con facilidad. Incluso puede ayudarlo a planificar el derroche ocasional (¡libre de culpa!). El concepto básico de un presupuesto es simple: gastar menos de lo que gana. Pero crear un presupuesto que sea a la vez poderoso y fácil de cumplir es un poco más difícil.
Paso uno: averigua a dónde va tu dinero.
Fuente: Mochi Things
Antes de que pueda crear un presupuesto, necesita entender a dónde va su dinero actualmente. Para la mayoría de las personas, esta es la parte más difícil, pero la más gratificante..
Si usa Mintяor otro programa de presupuesto (haga clic aquí para ver nuestras aplicaciones favoritas), descargue sus gastos de los últimos tres meses. Si no usas un programa de presupuesto, tendrás un poco más de trabajo, pero vale la pena. Descargue los extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos tres meses. Comience a agrupar cosas en categorías tales como:
- Ingresos después de impuestos: el dinero que usted gana durante el mes, después de que se retiren los impuestos
- Necesidades: alquiler, servicios públicos, abarrotes básicos, pago de automóviles, etc..
- Quiere: salir a comer, ir de compras, membresías en gimnasios, Netflix, etc..
- Ahorros: fondo de emergencia, ahorros para compras futuras (como un pago inicial), jubilación
Paso dos: observe cómo sus gastos se comparan con estas pautas.
Fuente: Lulus
- No más del 50% de su ingreso después de impuestos debe gastarse en necesidades
- No más del 30% de su ingreso después de impuestos debe gastarse en necesidades
- Al menos el 20% de su ingreso después de impuestos se debe ahorrar
¿Cómo se compara su gasto mensual con las pautas anteriores? Si no está bien encaminado, está bien. Cuando la mayoría de las personas evalúan su presupuesto, se sorprenden al descubrir a dónde va la mayor parte de su dinero. Spoiler: comer fuera o compras frívolas se comen más de lo que crees.
Si esta guía no funciona para usted, está bien ajustarlo a su vida. Por ejemplo, puede estar asignando menos a los ahorros porque ya está pagando una deuda. El punto es que usted está viendo sus necesidades y asegurándose de que sean eso y de que sus necesidades no sean tanto que le impidan la seguridad financiera..
Paso tres: prioriza tus gastos.
Fuente: acuñada
Tómese un tiempo para reflexionar sobre lo que está gastando y dónde está gastando demasiado. Si su sección de 'deseos' es el área del problema para usted, priorice lo que está gastando actualmente y vea qué impulsa esto. Puede ser víctima de pequeñas compras automáticas como suscripciones o carreras de Starbucks que se acumulan rápidamente.
Cualquier cosa que sea baja en su lista de prioridades debe ser cortada para seguir haciendo lo que está más arriba en la lista. Por ejemplo, tal vez la clase de pilates es una de las más altas de su lista, pero pedir un pedido de comida para llevar o que le hagan las uñas es más bajo. Es hora de cortar manicuras y pizza tarde en la noche, así que puedes seguir yendo a tu clase de pilates sin culpa.. La priorización se trata de encontrar este equilibrio.
Paso cuatro: establecer metas de ahorro.
Fuente: Janni Deler
No todas las metas de ahorro son iguales, lo que significa que algunas de las metas serán parte del grupo de ahorros del 20% y algunas de las metas serán parte del grupo de necesidades del 30%. Todos los objetivos relacionados con la jubilación, el pago de la deuda (por encima de su pago mínimo), un fondo de emergencia o el pago inicial de una casa deben incluirse en el paquete de ahorros del 20%. Las metas relacionadas con viajar o ahorrar para una compra grande, como una computadora nueva, deben incluirse como gastos mensuales en su cubo del 30% de "necesidades".
Es posible que las cantidades mensuales que establezca para estas metas de ahorro sean un poco demasiado agresivas una vez que examine su presupuesto. ¡Está bien! Reajuste según sea necesario. Puede tomar algunos meses más para ahorrar para esas vacaciones, pero darse cuenta de que ahora te pondrá en un buen camino para alcanzar esa meta.
Quinto paso: automatizar todo..
Fuente: NY Mag
Ahora es el momento de hacer que su plan de prioridades sea lo más fácil de ejecutar posible. Configure cuentas de ahorro separadas para cada uno de sus objetivos. Entonces, si está ahorrando para la jubilación, un auto nuevo y unas vacaciones, debe tener una cuenta separada para cada uno..
Cada vez que reciba un pago, transfiera la cantidad que desea ahorrar inmediatamente a cada cuenta. Si puede, configure retiros automáticos para que ni siquiera tenga que pensar en ello. No verá el dinero en su cuenta corriente, por lo que no tendrá la oportunidad de gastarlo. Fuera de la vista, fuera de la mente. Mejor aún, mantenga sus ahorros en un banco diferente al de su cuenta de cheques principal. Ayudará a eliminar la tentación de transferir dinero de sus ahorros a su cuenta corriente para compras por impulso.
Una vez que haya configurado este plan, estará bien encaminado para alcanzar sus metas.