Bien, entonces ha llegado a un acuerdo con la deuda que tiene, y tiene algo de dinero extra en su flujo de efectivo para destinar a pagos adicionales de la deuda. Ahora la pregunta es: ¿Qué estrategia de reducción de deuda es realmente la mejor? Hay algunas estrategias de reducción de deuda que puede seguir, pero los métodos de bola de nieve y avalancha son los más populares..
El método de la bola de nieve:
Esto es lo que predica el gurú de las finanzas personales y la reducción de la deuda Dave Ramsey. Con esta estrategia, comienza pagando el mínimo de todas las deudas y asigna pagos de deuda adicionales a la deuda con el saldo más bajo. Este enfoque permite una gratificación inmediata y lo motiva a seguir pagando sus deudas. Pero como la deuda con el saldo más bajo no es necesariamente la que tiene la tasa de interés más baja, es posible que no ahorre tanto interés en el tiempo de esta manera. Sin embargo, dado que gran parte del éxito financiero proviene de su comportamiento, este método produce algunas ganancias rápidas, que pueden ayudarlo a mantenerse motivado a largo plazo. Además, dado que las tarjetas con los saldos más bajos se eliminan primero, este método le permite concentrar todo su dinero extra en las cuentas más grandes.
El método de la avalancha:
Aquí, asigna cualquier pago de deuda adicional a la deuda con la tasa de interés más alta (probablemente una tarjeta de crédito), mientras paga los mínimos del resto. Continúas deshaciéndote de la deuda más cara hasta que esté completamente pagada. Luego pasa a la siguiente deuda con tasa de interés más alta y le asigna cualquier pago de deuda adicional. Hablando matemáticamente, esta estrategia le ahorra la mayor cantidad de dinero en el tiempo, ya que paga las deudas con intereses más altos antes que las que tienen intereses más bajos. Sin embargo, puede que no permita la gratificación inmediata del método de bola de nieve..
Entonces, ¿qué es mejor? Bueno, generalmente aliento a los clientes a seguir una combinación de ambos métodos. Comience por pagar la deuda con el saldo más bajo, luego continúe con las deudas con las tasas de interés más altas y continúe apegándose al Método de Avalanche desde ese momento en adelante..
Aquí hay un ejemplo:
Digamos que tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $ 900 y una alta tasa de interés del 23%, $ 5,000 en un préstamo para automóvil al 3.5% y $ 30,000 en préstamos estudiantiles al 6%. Recientemente recibió un aumento en el trabajo o trabajo independiente adicional este mes, y tiene dinero adicional para realizar pagos adicionales de la deuda. Siguiendo cualquiera de los dos métodos, puede ver que pagar primero con la tarjeta de crédito es la mejor decisión, ya que tiene el saldo más bajo y la tasa de interés más alta. Desde allí, puede pasar a realizar pagos adicionales para el préstamo estudiantil mientras paga el mínimo del préstamo para automóvil..
Y, por supuesto, es mejor trabajar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a diseñar una estrategia que sea cómoda y eficiente para usted..
Este post fue contribuido por Brittney Castro, CFP, fundadora y directora general de www.FinanciallyWiseWomen.com. Síguela en twitter @brittneycastro. Brittney Castro no está afiliada con TheEverygirl.com. Brittney A. Castro es un representante registrado con y valores ofrecidos a través de LPL Financial, miembro FINRA / SIPC. Licencia de seguro de California # 0F33895. Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no tienen la intención de proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona..