Cada pieza de las finanzas personales dice que debe ahorrar para la jubilación. Pero seamos honestos. Con la jubilación con 30-40 años de baja, es muy fácil postergar y pensar eh, descubriré mi plan de jubilación el próximo año. Lo entiendo. Guardo sin pensar lo que puedo, pero no estoy realmente seguro de para qué estoy ahorrando y si estoy ahorrando lo suficiente para tener un estilo de vida que disfrutaré una vez que me retire.
Los expertos aconsejan ahorrar entre el 10 y el 20% de sus ingresos para la jubilación, pero ¿qué es exactamente lo que obtendré en 40 años? ¿Es eso suficiente para estar viajando por el mundo en mis años dorados, o voy a estar apenas a punto de retirarme? Las pautas se sienten un poco vagas, intangibles y simplemente aburridas. Es por eso que muchos de nosotros podemos evitar entender exactamente cuánto necesitamos ahorrar.
Para tratar de obtener un poco más de claridad sobre exactamente cuánto debería ahorrar cada mes para la jubilación, y para tratar de entusiasmarme un poco más por lo que estoy ahorrando, resolví estas tres preguntas:
1. ¿Cómo quieres que sea tu vida de jubilación?
Sé que sé. Es realmente difícil imaginar cómo será la vida de los jubilados. Eso es tan lejos! Para ayudar a darle un poco de perspectiva, pensé en la variedad de jubilados que conozco y en cuál de sus estilos de vida me atrae más..
La cantidad de dinero que necesitará ahorrar habrá de variar mucho dependiendo de estos objetivos de estilo de vida. ¿Estás planeando ser la dama que recorre el mundo en el Queen Mary? ¿Quieres vivir en una ciudad bulliciosa con mucha cultura, pero con un alto costo de vida o te imaginas vivir una vida más tranquila con tus amigos? y familia Puedes calcular estos costos y tener una buena idea de cuánto quieres gastar mensualmente una vez que te retires.
Tener una meta y comprender el costo le ayudará a realmente hacer un plan de cuánto debe ahorrar. También ayudará a que la idea de la jubilación sea un poco más tangible y algo que no siga postergando..
2. ¿Cuándo quieres retirarte?
Esta fue la pregunta más difícil para mí. No tengo idea de cuándo quiero jubilarme. Me gusta trabajar y me gusta pensar que seguiré trabajando durante mucho, mucho tiempo. Dicho esto, no necesariamente quiero tener que trabajar cuando tenga 70 años, me gustaría la opción de retroceder a una edad más temprana.
Así que con esta pregunta no necesariamente piense exactamente cuándo le gustaría jubilarse, sino cuándo desea que la opción disminuya la velocidad. Si se encuentra en un trabajo que requiere mucho estrés o que requiere mucha mano de obra, tenga en cuenta que es posible que no pueda o esté dispuesto a desempeñarse en ese nivel para siempre y que desee tener la opción de retirarse un poco antes. Si está casado, tenga esta conversación con su cónyuge para que no tenga expectativas completamente diferentes con respecto a cuándo se jubilará.
3. ¿Qué tan riesgoso eres?
De acuerdo con la sabiduría financiera convencional, cuanto más joven es, más riesgoso puede permitirse estar con sus inversiones de jubilación. En realidad, esto no significa que deba seguir esa pauta exacta si no se siente cómodo con una cartera de inversiones de mayor riesgo..
Saber si es tolerante al riesgo o adverso al riesgo no es una ciencia exacta, pero generalmente puede esperar ver rendimientos ligeramente más bajos si es adverso al riesgo con sus inversiones (pero si eso es lo que lo ayudará a dormir mejor por la noche) Es bueno saberlo). Si se va a sentir más cómodo invirtiendo sus ahorros en inversiones más estables que ofrecen un rendimiento más bajo, sea honesto al calcular sus necesidades de jubilación y elegir el plan de jubilación adecuado: esto afectará la cantidad que necesita ahorrar..
Hay muchas opciones en las que puede invertir cuando se jubila: los fondos indexados tradicionales a menudo se usan cuando las personas desean aumentar sus inversiones de manera constante a largo plazo. También hay inversiones alternativas, como bienes raíces, que ayudan a las personas a obtener ingresos una vez que ya no ganan un sueldo..
Ahora que ha pensado en esas preguntas, hay algunas matemáticas básicas que puede hacer antes de pasar a probar las calculadoras de jubilación. Me encanta las calculadoras de jubilación para darme exactamente lo que necesito ahorrar cada mes, pero si comprende algunos de los conceptos básicos, le brindará una comprensión más profunda de cómo usar las calculadoras para darle el número más preciso..
El consejo común es que necesitará una tasa de reemplazo de ingresos del 80% durante la jubilación, lo que significa que aún necesitará un ingreso mensual equivalente al 80% de su ingreso actual durante la jubilación. La idea es que necesitará menos porque es probable que su casa sea recompensada y sus hijos estén fuera de la casa. Estos ingresos pueden provenir de ahorros para la jubilación, ingresos por inversiones (de rentas vitalicias, bienes raíces, etc.) y de cualquier pensión o pago de seguridad social..
Entonces, si su ingreso es de $ 75,000 por año, necesitará $ 60,000 por año en retiro de acuerdo con esta regla ($ 75,000 * 80%).
Otro consejo común es la regla de multiplicar por 25. Esto no es muy exacto, pero comienza a darle una idea general de cuánto debe haber reservado para jubilarse. Con este consejo, si desea retirar $ 60,000 por año en la jubilación, deberá ahorrar $ 1,500,000 millones al momento de su jubilación ($ 60,000 * 25)!
Eso parece una cantidad enorme, pero es cuando me gusta traer la calculadora de jubilación para que me ayude a averiguar exactamente lo que necesito ahorrar cada mes. Podríamos sacar algunas matemáticas sofisticadas aquí, pero dejemos eso a los profesionales.
Mi calculadora de jubilación favorita absoluta es de Nerd Wallet. Me encanta porque te da opciones básicas, por lo que no estás abrumado por los detalles. Pero también te ofrece algunas opciones avanzadas con las que puedes jugar, especialmente si quieres profundizar un poco en la información y los supuestos..
Una vez que haga el cálculo básico, tendrá una idea de si su tasa de ahorro actual está en línea con sus objetivos, o si necesita aumentar un poco para asegurarse de que podrá alcanzar ese objetivo de alrededor. La aventura del mundo. Cuando haya resuelto la cantidad correcta para ahorrar en este momento, es hora de encontrar la mejor inversión de jubilación para su situación y comenzar a ahorrar!