Una de las preguntas que me hacen con más frecuencia es cómo manejo el compartir las finanzas con mi esposo. Es una pregunta muy personal, pero entiendo completamente por qué se la pregunta con tanta frecuencia: puede ser muy difícil averiguar cómo compartir dinero con otra persona cuando ha pasado la mayor parte de su vida manejándolo usted mismo. También puede ser una discusión difícil, especialmente si dos personas no están en la misma situación financiera.
Si bien probé diferentes maneras de administrar el dinero de manera conjunta, y escuché a amigos que lo han abordado de manera diferente, la verdad es que no hay una solución única para todos. Descubrir la mejor manera de administrar su dinero en pareja requiere mucha discusión y algo de prueba y error. Y a medida que su relación crece y cambia, la forma en que maneja el dinero también crecerá y cambiará. Lo más importante es tener discusiones abiertas y honestas y cambiar algo cuando ya no funcione para usted..
Para comenzar con esta conversación, estas son las cuatro formas más comunes de combinar o no las finanzas y por qué cada opción puede funcionar. Buena suerte!
Opción 1: una cuenta agrupada
Como se ve: La pareja tiene una cuenta de cheques conjunta y la usa para gastos compartidos, como alquiler, comestibles y restaurantes. Si a cada uno le pagan una cantidad similar y tiene gustos de estilo de vida similares, puede considerar que cada uno contribuya con la misma cantidad a la cuenta conjunta. Si una persona gana mucho más o prefiere vivir un estilo de vida un poco más lujoso, es posible que desee considerar aportar porcentajes diferentes, en lugar de dividir el costo de los gastos compartidos 50/50.
Cada vez que se debe pagar un gasto conjunto, se paga directamente desde la cuenta corriente conjunta. Mantendrá todas las demás cuentas (incluidas las de ahorro) por separado..
Cómo hacerlo: Sume todos sus gastos conjuntos. Esto puede incluir cualquier cosa, desde alquileres y servicios públicos hasta gastos de entretenimiento conjuntos como cenas y fines de semana. Si planea contribuir con cantidades iguales a la cuenta conjunta, cada persona debe configurar una transferencia para contribuir con el 50% del total cada mes. Si va a aportar cantidades diferentes según la cantidad que gana cada persona, calcule el porcentaje. Por ejemplo, si una persona gana $ 60k por año y una persona gana $ 40k por año y los gastos compartidos del mes son $ 5,000, la persona que gana más contribuirá $ 3,000 ($ 5,000 x 60%) y la otra persona contribuirá $ 2,000 ( $ 5,000 x 40%).
Por qué funciona: Es simplicidad. Una vez que sepa cuánto desea contribuir a la cuenta conjunta, configure un depósito automático en la cuenta corriente conjunta cada mes. También le ayuda a aprender cómo hacer un presupuesto como pareja porque se ve obligado a sentarse y revisar lo que espera gastar cada mes.
Opción 2: una cuenta separada
Lo que parece: La pareja combina todas las cuentas (cheques y ahorros) pero cada persona mantiene una cuenta por separado. Cada mes se transfiere una cantidad fija de dinero de su cuenta de cheques conjunta a las cuentas de cheques personales separadas. La idea es que este dinero se pueda gastar sin culpa, sin necesidad de consultar a la otra persona. Es algo así como la versión para adultos de un subsidio. Cuando una persona quiere gastar dinero pero no quiere preocuparse por cargar con la otra persona o discutir el gasto, puede usar el dinero en su cuenta de cheques por separado para pagarlo..
Cómo hacerlo: Todos los cheques de pago se depositan directamente en la cuenta corriente conjunta y todas las facturas se pagan directamente desde allí. Cada dos semanas o cada mes, se transferirá una cantidad fija de la cuenta de cheques conjunta a cada cuenta de cheques personal por separado. La parte más difícil con este método es decidir cuánto debe transferir cada persona a su cuenta separada para la asignación mensual. En función de los gastos y las metas de ahorro, elija un monto de la asignación y revíselo después de unos meses para ver si necesita ser ajustado.
Por qué funciona: Tener una cuenta separada ayuda a mantener un sentido de independencia mientras se trabaja para alcanzar objetivos financieros compartidos. Aún puede gastar lo que quiera, dentro de sus posibilidades, sin tener que preocuparse por cómo afecta a la otra persona..
Opción 3: Completamente Combinado
Lo que parece: Con esta opción hay total transparencia. Todas las cuentas corrientes y de ahorro se combinan y cada persona desempeña un papel activo al decidir cómo se gasta y se ahorra el dinero. Para simplificar, una persona puede administrar el pago de todos los gastos del día a día, pero ambos deben estar totalmente comprometidos con la responsabilidad de planificar un futuro financiero conjunto. Cuando las cosas se combinan completamente, cada persona debe ser realmente honesta sobre cómo quiere gastar el dinero y cómo quiere ahorrar para el futuro..
Cómo hacerlo: Es mejor sentarse y elaborar un plan para consolidar cuentas, en lugar de agregar otra persona a todas sus cuentas abiertas. Haga una lista de todas sus cuentas y piense en qué cuentas deberá mantener para que dos personas puedan administrar el dinero fácilmente. Querrá comenzar con una cuenta de cheques conjunta, una o más cuentas de ahorro conjuntas y una cuenta de inversión conjunta (si planea invertir su dinero como pareja). Configure cheques de pago para que se depositen directamente en la cuenta corriente conjunta y establezca retiros automáticos a su cuenta de ahorros.
Por qué funciona: Si una pareja está en la misma página con cómo gastar y administrar el dinero, esta opción hace que sea realmente fácil trabajar para alcanzar objetivos financieros compartidos. También proporciona total transparencia sobre cómo se gasta el dinero..
Opción 4: completamente separada
Lo que parece: Cuando una pareja se muda o se casa y decide mantener las cosas separadas, por lo general, cada una decide pagar ciertas cuentas. Una persona puede pagar el alquiler o la hipoteca, mientras que la otra paga abarrotes y servicios públicos. No se combinan cuentas y cada persona mantiene un control completo de su dinero personal.
Cómo hacerlo: Esta opción puede ser sencilla de configurar, pero puede requerir una mayor coordinación mes a mes. Enumere todos sus gastos mensuales conjuntos (alquiler, servicios públicos, comestibles) y asigne a cada persona la responsabilidad de pagar un determinado gasto. Si es importante dividir todo equitativamente, puede configurar un sistema de seguimiento mensual. Esto asegura que si hay gastos adicionales en un mes, una persona no tiene que pagar la factura total.
Por qué funciona: Esta es una buena opción para aquellos que están un poco nerviosos por compartir las finanzas por primera vez o que todavía no quieren compartir el control de su dinero..
Opción 5: Live Off One
Lo que parece: Este enfoque a menudo funciona cuando una pareja prioriza el ahorro conjunto para objetivos compartidos (fondo de emergencia, pago inicial de una casa, jubilación) y puede vivir de un salario. Este enfoque hace que ahorrar sea menos complicado y también le da a la pareja la tranquilidad de que pueden llegar a fin de mes con un solo ingreso (en caso de que una persona pierda un trabajo o decida tomarse un tiempo fuera del trabajo).
Cómo hacerlo: Con este enfoque, es importante conocer sus gastos mensuales y cuánto necesita para poder vivir cada mes. Además de conocer su presupuesto, también debe conversar sobre los objetivos de ahorro para asegurarse de que ambos estén en la misma página sobre cómo se ahorrará y se gastará este dinero en el futuro. Una vez que sepa cuánto necesita y por qué quiere ahorrar, abra una cuenta de cheques conjunta y una cuenta de ahorros conjunta. Los ingresos que más coincidan con la cantidad de dinero que necesita para vivir cada mes se depositarán directamente en la cuenta corriente y el cheque de pago de la otra persona se depositará directamente en la cuenta de ahorros..
Por qué funciona: Este enfoque hace que guardar sea simple. Si la pareja está en la misma página con el gasto y el ahorro, esto elimina el trabajo necesario para asegurarse de que se destine lo suficiente cada mes para alcanzar los objetivos financieros..