Probablemente sepa que el crédito es una forma de evaluar su confiabilidad como prestatario, usando un informe de crédito (documentación de sus préstamos y cuentas anteriores) y una puntuación de crédito (un número de tres dígitos que representa su historial de un vistazo).
Pero aquí hay una curva para ti: ¿Qué sabes sobre negocio crédito
Ya sea que sea propietario de un negocio o simplemente sueñe con ponerse en huelga por su cuenta algún día, siga leyendo para averiguar cómo el crédito comercial difiere del crédito personal, por qué es tan importante y cómo establecerlo para su propia empresa..
¿Por qué crédito de negocios
En esencia, el crédito comercial es similar al crédito personal: representa la capacidad de su empresa para pedir dinero prestado a prestamistas autorizados, en función de sus acciones pasadas..
El crédito personal, que se utiliza para evaluar todo, desde su preparación para otra tarjeta de crédito hasta la tasa de interés de su hipoteca, está vinculado a su información personal; todas las cuentas contribuyentes se mantienen a su nombre y con su número de Seguro Social. Sin embargo, el crédito comercial está vinculado a la entidad comercial con un número de identificación fiscal separado. Una vez que establezca un crédito comercial, un cambio en su historial de crédito personal, como una ejecución hipotecaria o pagos atrasados, no afectará su crédito comercial (y viceversa).
El crédito comercial, como el crédito personal, es algo que debe construirse antes de que lo necesite. Por supuesto, si está considerando comenzar un negocio, es importante tener ahorros de emergencia, pero siempre existe la posibilidad de que algo no salga de acuerdo con el plan. En algún momento, es posible que su empresa necesite acceso a crédito para cubrir costos inesperados (por ejemplo, un aumento repentino en el alquiler o problemas de flujo de efectivo), por lo que no desea esperar hasta que se encuentre en una esquina para solicitar.
Un error común que muchos dueños de negocios cometen es financiar sus gastos comerciales a través de líneas de crédito personales o tarjetas de crédito personales, que en algunos casos los hacen financieramente responsables de las acciones de la entidad comercial. Por ejemplo, el propietario de una panadería que utiliza sus propios fondos para comprar suministros y pagar el alquiler podría ser personalmente responsable cuando no haya pagado en tres meses y los acreedores no lo digan..
Además, como propietario de un negocio, lo más probable es que solicite préstamos para sus cuentas personales y comerciales, cada una de las cuales requiere que un prestamista le pregunte a la agencia de crédito sobre su historial. Esto significa que recibirá más consultas que alguien que no posee un negocio, y como cada consulta supera su puntaje, es importante distribuirlas en dos archivos diferentes para disminuir su impacto. Como un bono adicional, establecer un crédito comercial desde el principio puede significar que reciba mejores tasas de interés sobre los préstamos cuando sea el momento de presentar la solicitud, ya que ha tenido tiempo de construir un historial de crédito empresarial sólido.
Cómo empezar
El primer paso para establecer este crédito independiente es asegurarse de que su negocio es Un negocio, legalmente. Si no ha presentado la documentación que hace que su negocio sea oficial ante los ojos del banco y el I.R.S., deberá hacerlo antes de nada. Para obtener más información sobre cómo hacerlo, visite el sitio web de la Small Business Association.
A continuación, necesitará una dirección de correo comercial, un teléfono y un nombre separados, así como un número de identificación fiscal del I.R.S. Aparte de su número de Seguro Social, este número se conoce como un número de identificación fiscal federal (FIN) o un número de identificación del empleador (EIN). Puede solicitar su EIN directamente a través de la I.R.S. Sitio web, que es un servicio gratuito que procesará su solicitud en cuestión de minutos. Una vez que haya hecho esto, puede abrir una cuenta corriente y una cuenta de ahorros con el nombre de la empresa utilizando el número EIN y depositar fondos.
El último paso es registrar su negocio con al menos una agencia de informes de crédito. Antes de pasar por el proceso, asegúrese de no tener un perfil de crédito contactando a Dun & Bradstreet, que emite el número de identificación de la empresa más utilizado, llamado número D-U-N-S. Una vez que tenga un número D-U-N-S, D&B configurará un archivo de crédito para su negocio. Tenga en cuenta que si bien las agencias de crédito como Experian y Equifax también ofrecen servicios de crédito comercial, la Small Business Association (SBA) recomienda principalmente el servicio gratuito de D&B. Dato curioso: si bien la cumbre de un puntaje de crédito personal perfecto es 850, su puntaje de crédito empresarial se mide de 0 a 100, y cualquier resultado superior a 75 se considera excelente.
3 maneras de establecer crédito
Crear un buen crédito para su negocio puede ser complicado por una razón sorprendente: la información sobre D&B o cualquier otra agencia de crédito es opcional y si los proveedores, proveedores o acreedores con los que trabaja optan por no informar esa información, no entrarán en su cuenta. archivo de credito.
Para seguir construyendo su crédito, es posible que desee consultar a cualquiera de sus acreedores o socios si informarán su historial de pagos positivos a las agencias antes de hacer negocios. Si no lo informan, puede registrar negocios acreditados con los que haya trabajado en el sitio web de D&B en lo que se denomina referencias comerciales. D&B se comunicará con estas referencias y verificará su historial, lo que puede impactar positivamente su crédito.
Incluso si no está realizando transacciones de generación de crédito en su día a día (por ejemplo, trabaja solo y solo con clientes), puede usar las siguientes tres opciones para obtener crédito comercial:
1. Tarjetas de crédito de negocios. Mantener las tarjetas de crédito expresamente para su negocio y completamente separadas de sus cuentas personales puede ayudar a mantener los gastos en orden cuando llegue el momento de hacer los impuestos, así como ayudarlo a resistir la tentación de usar fondos personales para su compañía. Además, si la compañía de su tarjeta de crédito reporta su historial a las agencias de crédito, tiene el potencial de aumentar su puntaje de crédito empresarial. Por ese motivo, asegúrese de que su compañía de crédito se informe a las agencias antes de firmar la línea de puntos. Luego, mantenga las tarjetas activas moviendo gastos recurrentes y fijos (como su factura de Internet, por ejemplo) a su tarjeta.
2. Préstamos de negocios. Un método popular de crédito comercial es un préstamo estándar, emitido por un banco o la SBA. Similar a un préstamo personal, es simplemente una suma de dinero que usted paga a través del tiempo, con intereses. Los préstamos comerciales se pueden utilizar para cualquier cosa, desde la compra de bienes raíces hasta la compra de equipos y el pago del inventario. Nuevamente, antes de pasar por el proceso de aprobación del préstamo, es posible que desee asegurarse de que su prestamista informará de su actividad a las agencias de crédito..
3. Línea de negocio de crédito. Una vez que tenga una tarjeta de crédito comercial y un préstamo, puede considerar solicitar una línea de crédito de su banco. Una línea de crédito es casi como un cruce entre un préstamo y una tarjeta de crédito: su banco acepta prestarle una cierta cantidad de dinero en función de su crédito existente, pero no le exige que solicite un préstamo de forma inmediata; puede aprovechar este recurso cuando lo necesite. El monto del pago mensual varía según la cantidad de este crédito que utilizó el mes anterior, y solo paga intereses sobre el dinero que saca. Las líneas de crédito se usan principalmente para compras más grandes que los negocios incipientes no siempre necesitan de inmediato, pero mientras más tipos de crédito se utilicen para su negocio, mejor.
Una vez abiertas, las líneas de crédito deben comenzar a aparecer en su historial de crédito después de 30 a 60 días y, con suerte, antes de que lo necesite.
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Historia originalmente por LearnVest.
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