Me avergüenza admitir esto, pero cuando me comprometí, uno de los primeros pensamientos después de que la emoción se disipó fue: Oh, realmente tenemos que descubrir cómo vamos a manejar el dinero en nuestro matrimonio.
No es súper romántico, lo sé, pero tenía préstamos estudiantiles, teníamos una boda en el horizonte y estábamos a punto de mudarnos a una nueva ciudad. Ambos somos personas muy independientes, con personalidad y financieramente, y no sabía cómo navegar combinando nuestro dinero al mismo tiempo que me sentía independiente. Dado que el dinero es una de las principales fuentes de tensión en un matrimonio, quería enfrentarme a cualquier problema rápidamente.
Ahora que estamos esperando a nuestro primer hijo en cuestión de semanas, sé que tendremos aún más obstáculos y discusiones sobre el dinero. A pesar de que hemos desarrollado nuestras propias estrategias para manejar esto y tenemos discusiones de relaciones saludables en torno al dinero, siempre siento curiosidad por ver cómo otras personas desarrollan hábitos fuertes con un socio en relación con el dinero..
Me puse en contacto con otros expertos financieros, cuyos consejos realmente respeto, para que tomen su opinión y escuchen sus propias historias. Aquí hay cuatro desacuerdos de dinero real y cómo se resolvieron.
¿Cómo nos ponemos en la misma página con nuestros objetivos de dinero?
Cuando mi esposo y yo nos casamos, fue la segunda vez para nosotros. Habíamos pasado por divorcios difíciles. De hecho, había pasado por una en la que tuve que asumir una tonelada de deuda y me quedaron pocos activos. Al llegar a un nuevo matrimonio en el que teníamos equipaje tanto literal como físico, tuvimos muchas discusiones sobre lo que cada persona estaba gastando sin registrarse primero. No éramos socios al principio, solo dos personas que intentaban administrar el dinero por separado. . No siempre es bonito cuando has estado casado antes, y estábamos luchando para encontrar nuevas y mejores formas de comunicarnos con el dinero y no teníamos un sistema de dinero que funcionara para los dos..
Solución
Si íbamos a ser socios en el matrimonio y con nuestras finanzas, sabíamos que necesitábamos establecer algunos límites y hacer las cosas mejor esta vez. Empezamos con la creación de objetivos mensuales y anuales juntos, que fijamos en la nevera para que nunca podamos perder de vista nuestra dirección. También configuramos lo que llamamos amorosamente no preguntes, no digamos el límite mensual. Esta es una cantidad de dinero que podemos gastar cada mes sin tener que comunicarnos con la otra persona, nada más que eso y tenemos una conversación. Luego creamos un presupuesto semanal y tomamos una cierta cantidad de dinero cada semana y lo colocamos en una tarjeta de crédito conjunta. Esto nos permite a nosotros seguir el rastro de cada centavo de nuestro dinero y nos mantiene responsables de nuestra estadía dentro de nuestro presupuesto semanal para que podamos alcanzar nuestras metas. Honestamente, no tenemos una razón para luchar por el dinero después de crear este sistema, y sentimos que somos verdaderos socios en la vida..
Shannah Compton Game, CFP, Millennial Money Expert, presentadora de Millennial Money Podcast
¿Cómo dejamos de estar en desacuerdo con nuestros gastos?
Cuando mi esposo y yo nos casamos, ambos teníamos 29 años. Ambos habíamos estado administrando nuestras finanzas por separado, y combinar dos estilos financieros diferentes era un desafío. Habíamos pasado nuestra vida adulta ganando y gastando nuestro dinero de manera independiente, por lo que no tuvimos ninguna discusión sobre cómo manejaríamos el gasto una vez que estuviéramos casados. No pasó mucho tiempo para que empezaran los desacuerdos sobre el dinero. Me encantaban los bolsos de diseñador y pensé que trabajé duro. Entonces, ¿por qué no me trato a mí mismo? A mi marido le encantan los aparatos electrónicos y gastaría fácilmente en los mejores y más nuevos gadgets. Cuando él caminaba por la puerta con un juguete nuevo o yo caminaba con un bolso nuevo, las cosas se ponían tensas. Estábamos tan cansados de discutir, y no queríamos empezar a escondernos las compras, lo que empeoraría las cosas..
Solución
Después de demasiados argumentos, nos dimos cuenta de que era hora de estar en la misma página con nuestros gastos flexibles. Si bien no queríamos establecer reglas que nos impidieran a otros comprar cosas, queríamos abrir las líneas de comunicación. Decidimos establecer un límite de gasto de $ 500. Si estuviéramos tentados a comprar algo por encima de esa cantidad, debíamos llamar y contactar con la otra persona. Por ejemplo, si estaba a punto de reservar un viaje con algunos amigos que costaría más de $ 500, llamaría a mi esposo para hablar sobre el tema con él. Hablaríamos sobre cómo esto podría impactar potencialmente nuestros objetivos, como comprar una casa, y nos ayudaría a tomar decisiones más conscientes acerca de nuestros gastos como pareja. Este diálogo abierto nos ayudó constantemente a recordar que somos un equipo, que tomamos decisiones y construimos nuestro imperio juntos..
Bola Onada Sokunbi, experto en dinero y educador financiero, Clever Girl Finance
¿Qué tan involucrado debería estar con ayudar a mi futuro esposo a pagar su deuda?
Sabía que mi prometido tenía una deuda de préstamos estudiantiles desde el comienzo de nuestra relación, y hemos estado juntos más de siete años. Pero inicialmente, se resistió a la idea de que yo proporcionara algún tipo de asistencia financiera después del matrimonio. Sentía que era su deuda y su responsabilidad, y sentí que una vez que nos casamos somos un equipo. También me sacrifiqué yendo a una escuela de ensueño para asistir a una universidad que me permitió graduarme sin deudas, por lo que también se sintió culpable por casarse con una deuda cuando me había sacrificado para evitar incurrir en mi propia deuda de préstamos estudiantiles.
Solución
Tomamos muchas conversaciones a lo largo de los años para que pudiéramos llegar a un lugar donde ambos nos sintiéramos cómodos. Afortunadamente, empezamos a hablar sobre el problema años antes de que nos comprometiéramos, así que cuando decidimos casarnos, ¡ni siquiera era un problema! Con el tiempo, llegamos a un compromiso interesante. Vamos a hacer finanzas conjuntas después de casarnos, pero técnicamente mis ingresos cubrirán gran parte de nuestros costos diarios y grandes facturas, mientras que su cheque de pago se destinará a los objetivos de ahorro / inversión y luego a los pagos de la deuda. Técnicamente, todavía tiene la satisfacción de manejarlo de su cheque de pago, pero estoy ayudando a proporcionar el apoyo para asegurarnos de que podemos deshacernos de sus préstamos estudiantiles más rápido de lo que él podía pagándolos solos.
Erin Lowry, autora de Broke Millennial: Stop Scraping By y unir su vida financiera
¿Cómo podemos equilibrar dos carreras?
Mi esposo y yo siempre hemos sido iguales en ingresos, lo que fue muy importante para mí. Hace unos años le ofrecieron la oportunidad de tomar un nuevo trabajo en Londres. Ambos habíamos acordado antes que vivir en el extranjero era una prioridad para nosotros como experiencia de vida, pero cuando llegó el momento de hacer el cambio para su carrera, se puso un poco complicado. Debido al mercado laboral en Londres, su nuevo salario sería aproximadamente el doble de lo que ganaba en los Estados Unidos, pero mi salario se reduciría a la mitad. Como familia, estaríamos ganando más dinero, pero después de años de obtener el mismo ingreso, ganaría mucho, mucho menos. Puede sonar ridículo, pero no sabía cómo dejar de lado mi orgullo y no estar resentido por su nuevo cheque de pago. Estaba realmente preocupado por perder tanto mi independencia financiera como el orgullo que sentí al contribuir de manera significativa a nuestros ingresos familiares. Obtener mi tarjeta de residente y verla sellada con "dependiente" (sí, me consideraron su dependiente para la mudanza) fue como verter sal en la herida.
Solución
Para combatir la sensación de que estaba perdiendo mi independencia financiera, sabía que necesitaba mantener algo de dinero por separado. Cada uno de nosotros creó cuentas de cheques separadas que se utilizarían para nuestro propio dinero de gasto discrecional, sin hacer preguntas. Depositamos nuestros cheques de pago en una cuenta conjunta y utilizamos esa cuenta para pagar nuestras facturas y cubrir nuestros gastos familiares. El dinero de esa cuenta de cheques conjunta también se transfirió a nuestras cuentas de ahorro e inversión conjuntas. Además, todos los meses se movía una cantidad igual de dinero de gastos a nuestras cuentas de cheques individuales para cualquier gasto discrecional, como ir de compras o viajes con amigos. Mantener el dinero separado para gastar me ayudó a saber que, aunque no estaba haciendo tanto, Todavía tenía la libertad de gastar en las cosas que eran importantes para mí. Para asegurarme de que mi carrera no iba a sufrir indefinidamente debido a este cambio, acordamos realizar un check-in en la marca de un año. Si las cosas no funcionaran, cambiaríamos. Ser realmente honesto con mi esposo sobre lo que necesitaba para disfrutar realmente de esta experiencia, sin preocuparme por mi carrera, nos ayudó a encontrar la solución adecuada para nosotros. Avancé cuatro años y aún estamos viviendo felizmente en Londres, y el cambio me permitió cambiar completamente la trayectoria de mi carrera para mejor..
Erica Gellerman, CPA, MBA y fundadora de The Worth Project