Las finanzas son algo que hago para relajarme, dice el neurólogo convertido en asesor de inversiones William J. Bernstein, quien es el autor del nuevo libro, If You Can: How Millennials puede enriquecerse lentamente.
Has oído bien: despacio.
Érase una vez, el sueño americano estándar significaba una casa, dos niños, un perro y una jubilación cómoda a los 65 años. Pero en estos días, muchos de nosotros estamos agradecidos solo por poder pagar un hijo y al mismo tiempo hacer malabarismos con los préstamos estudiantiles. molesto para ahorrar para la jubilación. Lo último es particularmente problemático para los miembros del milenio: según un informe reciente de Country Financial, hasta el 32% de los adultos entre 18 y 29 años no han comenzado a ahorrar para sus años dorados, en absoluto.
Entonces, ¿qué es esta generación para hacer
Comience a guardar lo que pueda ahora. Incluso si puedes reservar solo una pequeña cantidad, el ahorro lento y constante con el tiempo gana la carrera de jubilación, dice Bernstein.
Nos reunimos con Bernstein para profundizar en su libro, así como para saber más sobre por qué el enfoque lento y constante del ahorro puede ayudarlo a forjar un futuro financiero seguro, sin importar su edad..
Las mentes inquisitivas quieren saber qué te inspiró a cambiar de medicina a finanzas
William J. Bernstein: Tuve una educación de clase media, suburbana de Ozzie y Harriet bastante convencional. Así que hice lo que hicieron los niños brillantes en esa edad: fui a la escuela de medicina.
Pero trabajo en un país que no tiene un programa de bienestar social que funcione, entonces comencé a investigar cómo abordar la jubilación y me di cuenta de que mi forma científica de ver las cosas podría ser útil para los inversores..
Para empezar, gran parte de las matemáticas que usas en la ciencia física son las mismas que en las finanzas, y muchas personas exitosas en el mundo de las finanzas comenzaron en la ciencia. Además, como neurólogo, aprendí mucho sobre las fallas en la condición humana; por ejemplo, algunos de los médicos más seguros también son los más incompetentes. En la misma línea, si pregunta a las mejores personas en finanzas a dónde irá el mercado en el próximo día o semana, dirán, no tengo idea..
Sin embargo, de alguna manera, hemos decidido, como sociedad, que está perfectamente bien que las personas administren sus propias carteras de jubilación, una actividad que es difícil tanto intelectual como emocionalmente. Así que comencé a escribir sobre todos estos dilemas a través de blogs y libros, y finalmente me convertí en asesor de inversiones..
¿Crees que nuestra cultura se ha centrado más en ganar dinero rápidamente y en confiar en esa esperanza, en lugar de ahorrar?
Bueno, sí, puedes verlo en la disminución de la tasa de ahorro, pero es difícil decir a qué se debe esto. Hay dos posibilidades, y la primera es la obvia: una sociedad cada vez más orientada hacia el consumidor y de gratificación instantánea..
Trate de ahorrar una parte de su salario cada mes como un gasto que es tan importante como pagar el alquiler o comprar alimentos. Y díganse, si no hago esto, lo lamentaré más tarde..
El segundo es más sutil, que es la lejanía de la generación actual de las dificultades generalizadas y catastróficas. La generación de mis padres se salvó como loca porque vieron lo que la Depresión podía hacerle a la gente. Japón y China también tienen altas tasas de ahorro porque han conocido tiempos muy difíciles. Los millennials no tanto.
No hay nada de malo en hacer un paquete rápidamente, siempre que guarde una gran parte de él. Pero un plan de negocios / carrera lento y metódico generalmente resulta mejor que uno que no lo es.
Entonces, ¿por qué el enfoque en ayudar a los Millennials?
Si miras los datos y comienzas con personas mayores, te das cuenta de que la mayoría de ellos están en muy mal estado..
De acuerdo con el Employee Benefit Research Institute y el Retirement Research Consortium, el saldo de 401 (k) para [personas en sus 60 y 70 años] se ubica entre $ 100,000 y $ 150,000, pero eso se ve incrementado debido a la escasez de pocos. En la mediana, son las cifras de mediados de los cinco, en el mejor de los casos, y $ 35,000 no lo reducirán por sus gastos y gastos médicos..
Eso no es jubilación. Y hay poco que esas personas puedan hacer al respecto ahora. En cuanto a los Millennials, lo único que escucho una y otra vez de los que conozco es que el Seguro Social no va a estar ahí para ellos, están aterrorizados por eso..
Así que soy como un médico de triaje en un campo de batalla, que clasifica a las personas en tres grupos: los que sobrevivirán sin importar qué, los que morirán sin importar qué y los que realmente pueden ayudar, y esos son los jóvenes. Como una de esas personas mayores que realmente ha tenido buenos resultados financieros, mi libro es una pequeña manera de retribuir a la próxima generación..
Entonces, ¿cómo hace uno para ahorrar a un ritmo lento y constante?
Págate primero, en lugar de pedir prestado a tu yo futuro. Así que trate de ahorrar una parte de su salario cada mes [idealmente alrededor del 20%] como un gasto necesario que es tan importante como pagar el alquiler o comprar alimentos. Y díganse, si no hago esto, lo lamentaré más tarde..
Y esto no solo se aplica a los jóvenes. Si eres mayor y subes el 20% en poco menos de un porcentaje al año, estarías bien. Entonces, si tienes 35 años, quizás deberías ahorrar un 23% al año..
Hacerse rico no le sirve de nada si no tiene familia y amigos, y, para el caso, las relaciones profesionales que valora.
Además del dinero, ¿hay algo más en lo que la gente deba enfocarse que pueda ayudar a asegurar su futuro?
Como mi madre solía decir, el dinero no puede comprar todo, pero al menos usted puede sufrir cómodamente. Más seriamente, ganar dinero es el único objetivo que hace que las personas sean miserables a largo plazo. Por lo tanto, debe equilibrar la satisfacción profesional y una vida personal gratificante con las finanzas. Hacerse rico no le sirve de nada si no tiene familiares y amigos y, para el caso, las relaciones profesionales que valora.
En su libro, habla sobre la psicología del ahorro para la jubilación y dice que los seres humanos no están diseñados para gestionar los riesgos a largo plazo. Entonces, ¿cómo solucionar este problema
Cambiar el pensamiento y los valores de alguien es lo más difícil de hacer. La mejor técnica de la que he oído hablar, aunque es algo incómodo, es imaginarse a los 65 o 70 años..
Imagina lo que sería ser pobre y la edad de tus abuelos, y luego di a ti mismo que tendré que reducir el paquete de datos en mi teléfono inteligente o no tener ese café con leche todos los días. Para una persona típica, puede ahorrar unos pocos cientos de dólares al mes de esta manera. Confía en mí, puedes vivir sin HBO!
Claro, no es divertido, pero no es un 10% tan malo como empujar un carrito de compras debajo de un paso subterráneo bajo la lluvia cuando tienes 70 años..
Historia originalmente por LearnVest.