Cuando se trata de préstamos estudiantiles, un refrán común que escuchamos de LearnVesters es que desearía que alguien me lo hubiera dicho.
Entonces, ahora te lo decimos. El sistema de préstamos estudiantiles puede ser exasperante, confuso y simplemente desconcertante. Además, incluso tus propios padres, seres omniscientes que son, probablemente no saben más que tú. Los consejeros de la escuela secundaria tampoco son infalibles.
Ya sea que esté planeando tomar préstamos, está en la escuela o se ha graduado y sus pagos están a punto de comenzar, hemos recopilado los errores que pueden costarle dinero y causarle dolor..
Cuando estás sacando préstamos
1. No perseguir becas, becas y ayudas financieras
Lo que queremos decir: Asegúrese de completar primero su formulario FAFSA, incluso si cree que no puede obtener dinero, y busque todas las subvenciones y becas que pueda antes de solicitar préstamos estudiantiles..
Por qué: ¿Qué pasaría si alguien dijera: "Oye, eres tan inteligente, te estoy dando $ 50,000!" Eso es lo que esencialmente son las becas, las becas y la ayuda financiera. Sí, puede llevar un poco de trabajo encontrarlos, completar el papeleo y presentar la solicitud. Pero hombre, ¿qué otro trabajo pagaría $ 5,000-100,000 solo por un par de horas o días para completar el papeleo y escribir un ensayo? (No es el que recibe después de la universidad cuando tiene que pagar sus préstamos, eso es seguro). La ayuda no es dinero gratis, puede ayudarlo a administrar sus gastos de educación..
Ayuda a evitarlo: El primer paso es llenar un formulario FAFSA. Puede comenzar a buscar subvenciones y becas utilizando un servicio gratuito (o dos) que lo ayude a buscar subvenciones y becas, como FastWeb, Scholarships.com, FindTuition.com, ScholarshipExperts.com y Sallie Mae's The College Answer.
Ya cometi este error Aún puede obtener becas y becas, incluso cuando ya ha ingresado a la escuela, desde pequeños premios por desempeño académico, hasta becas más grandes y becas que se encuentran a través de los servicios de búsqueda anteriores dirigidos a estudiantes actuales. Si obtiene uno o más, considere usar el dinero que ahorra para pagar su préstamo estudiantil antes, o vea si puede solicitar que su beca o subsidio se aplique directamente a su préstamo. Y puede llenar una FAFSA cada año que esté inscrito, por lo que siempre puede solicitar el próximo año escolar.
2. Descontar el valor de una educación más barata o de un colegio comunitario
Lo que queremos decir: Es posible que usted tenga la Pensemos en la universidad perfecta, y podría ser privada y / o ubicada en un estado diferente. Pero no te dejes llevar por los sueños que ignoras la educación subsidiada que tienes delante.!
Por qué: Muchas escuelas del estado tienen una excelente reputación. (De hecho, aparece un número en las Calificaciones de mejores universidades de US News y World Report). Pongámoslo de esta manera: supongamos que espera recibir un pago de $ 10,000 más al año (o $ 8,000 más después de impuestos) si va a una marca escuela en lugar de su opción en el estado. Pero cuando se gradúe, es posible que esté pagando $ 800 al mes o $ 9,600 al año para pagar sus préstamos estudiantiles. Eso es un mal trato.
Ayuda a evitarlo: Si está empeñado en graduarse con un título de la escuela de sus sueños, pero eso significará endeudarse seriamente, debería considerar completar sus primeros dos años en una escuela estatal o en una universidad comunitaria, luego transferir y finalizar su título en La escuela con el programa de biología marina. Después de todo, incluso si desea una universidad con un programa especializado, probablemente pasaría los dos primeros años obteniendo créditos de educación general. Incluso podría pasar esos primeros dos años ahorrando y trabajando en su GPA para poder pagar esos últimos dos años con ahorros y becas.
Ya cometi este error Consulte con su universidad para ver si aceptan los créditos de las clases de verano que puede tomar en su universidad local o universidad estatal..
3. Sacar préstamos privados
Lo que queremos decir: No obtenga su préstamo de un banco, organización sin fines de lucro o Sallie Mae cuando haya préstamos federales para estudiantes disponibles. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, más del 54% de los prestatarios privados de préstamos estudiantiles no agotan sus opciones de préstamos federales, y muchos ni siquiera intentan obtener préstamos federales en absoluto.
Por qué: Los préstamos privados para estudiantes generalmente ofrecen menos protecciones y opciones para los estudiantes. Las tasas de interés pueden ser más altas o variables, lo que significa que pueden subir. (Las tasas son muy bajas en este momento, lo que significa que probablemente será suba.) Después de graduarse, si no puede encontrar un trabajo o solo encuentra uno que paga poco, los prestamistas privados pueden negarse a ajustar sus pagos para adaptarse a su situación. Por otro lado, con los préstamos federales, generalmente puede cambiar su plan de pago para que tome en cuenta su situación financiera o aplace sus préstamos para evitar el incumplimiento. (Usted no quiere por defecto.)
Ayuda a evitarlo: Si ha maximizado sus becas, subvenciones y préstamos federales, y usted todavía necesita más dinero para pagar la universidad, es hora de considerar buscar una escuela más asequible o considerar tomar un trabajo mientras está en la escuela para compensar esa brecha.
Ya cometi este error Priorice el pago de sus préstamos privados antes de los préstamos federales, trate de hacer pagos de intereses mientras aún está en la escuela (el trabajo-estudio o un trabajo de medio tiempo podría ser una gran idea) y si necesita obtener más préstamos, recurra primero a los préstamos federales!
Y eso nos lleva a
4. Pedirle a tus padres que firmen conjuntamente tu préstamo
Lo que queremos decir: Si decide obtener un préstamo privado, es probable que tenga que obtener un co-firmante. Esta es una persona, probablemente su padre, que acepta cubrir el préstamo si usted no puede pagar. La mayoría de los préstamos federales no requieren un cofirmante, pero los prestamistas privados generalmente querrán ver a alguien con un historial de crédito firmar el papeleo.
Por qué: Si tu y tus padres piensan que ella podría cubra sus pagos si no puede (y ella está preparada para hacerlo), entonces haga que ella firme el papeleo. El problema surge cuando un padre firma sus préstamos, usted no puede pagar cuando se gradúa y su padre tampoco puede pagar. Luego, ha puesto a su padre en una situación en la que probablemente es acosada por cobradores de deudas, lo que podría arruinar su crédito y el suyo..
Ayuda a evitarlo: Es mejor evitar los préstamos privados por completo, si es posible, especialmente si su padre no puede pagar entre $ 500 y $ 1,500 al mes cuando se gradúa.
Ya cometi este error Priorice la realización de sus pagos a tiempo y en su totalidad, para que no dañe el crédito de su co-firmante.
5. No hacer las matemáticas
Lo que queremos decir: Antes de obtener un préstamo estudiantil, debe calcular cómo se verán sus pagos luego de la universidad, especialmente en relación con el tipo de salario que espera obtener cuando se gradúe.
Por qué: Si sale de la escuela y se da cuenta entonces de que los pagos de sus préstamos estudiantiles son altos, podría verse obligado a renunciar a su carrera ideal para obtener algo más lucrativo / alucinante o para mudarse con sus padres y dejar oportunidades de trabajo. en la ciudad de su elección, pase por alto mientras paga sus préstamos.
Ayuda a evitarlo: Una buena regla general a tener en cuenta: no obtenga más préstamos estudiantiles de los que espera realizar en su primer año después de la universidad. Por ejemplo: si desea trabajar en mercadotecnia después de la universidad utilizando su especialidad en negocios y obtener un salario inicial de $ 40,000, no obtenga más de $ 40,000 en préstamos. Si estás estudiando para trabajar en finanzas, $ 75,000 podrían ser apropiados. Y si estás estudiando para ser un artista o actor, trata de obtener algunas becas sólidas..
También debe ser sabio sobre cuáles serán los pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles fuera de la escuela. $ 800 o $ 1,000 por mes No es infrecuente. Use esta calculadora de préstamos para estudiantes para averiguar cuál podría ser la suya antes de comprometerse con un préstamo.
Ya cometi este error ¡Haz las cuentas hoy! Si se siente castigado por lo que serán los pagos de su préstamo estudiantil, puede considerar obtener un trabajo a tiempo parcial para comenzar a pagarlos ahora y evitar sacar más dinero, o cambiar de dirección con su especialidad..
6. No leer o perder sus documentos
Lo que queremos decir: Debe recibir al menos un pagaré maestro (MPN) para firmar. Es un documento legal vinculante mediante el cual usted acepta reembolsar su préstamo o préstamos. Podría tener uno que cubra todos sus préstamos, o uno para cada préstamo por separado..
Por qué: Incluye una declaración de Derechos y Responsabilidades del Prestatario que explica los términos y condiciones de los préstamos que recibió. En otras palabras, todas esas cosas importantes que debes saber.
Ayuda a evitarlo: Asegúrese de leer su MPN detenidamente, ahora y antes de tomar cualquier decisión con respecto a sus préstamos, como ponerlos en aplazamiento o decidir un plan de pago. Manténgalo en un lugar seguro, ya que probablemente deba consultarlo cuando tenga que comenzar a pagar sus préstamos. También puede considerar copiarlo y cargarlo en un servicio de almacenamiento en la nube como Evernote o Google Docs, para que pueda acceder a él en línea..
Ya cometi este error Vaya aquí para recuperar una copia, luego léala de arriba a abajo!
Cuando estas en la escuela
1. Uso de préstamos para gastos de vida
Lo que queremos decir: Es posible que tenga la opción de obtener un préstamo estudiantil que sea más grande que su matrícula para que pueda pagar los gastos de manutención.
Por qué: Esta puede ser una opción costosa, porque se le cobra interés por hacerlo. Sus préstamos son lo suficientemente grandes sin tener que cubrir los viajes de vacaciones de primavera y pizza, también!
Ayuda a evitarlo: Considere la posibilidad de participar en el programa de trabajo y estudio de su universidad o de conseguir un trabajo de medio tiempo para cubrir los gastos de subsistencia.
Ya cometi este error No es demasiado tarde para traer ingresos adicionales. Considere adquirir un trabajo de medio tiempo o conciertos independientes para pagar sus gastos de manutención y también para comenzar a pagar los préstamos que ya tomó..
2. Esperar para pagar sus préstamos sin subsidio hasta que se gradúe
Lo que queremos decir: Un préstamo no subsidiado es uno en el que el gobierno no paga sus intereses mientras está en la escuela. Eso significa que si no paga nada mientras está en la escuela, su préstamo está creciendo incluso mientras estudia.
Por qué: Si hace sus pagos de intereses mientras está en la escuela, probablemente ahorrará un paquete. Por ejemplo, si paga solo $ 50 al mes, podría ahorrarse más de $ 1,000 en gastos de intereses en un préstamo típico de $ 15,000.
Ayuda a evitarlo: Nuevamente, trate de obtener un trabajo a tiempo parcial o un estudio de trabajo para pagar sus intereses mientras está en la escuela.
Ya cometi este error No es el fin del mundo, solo tendrás que pagar un poco más. Pero puedes comenzar a pagar intereses ahora para ahorrar.
Cuando los pagos son debidos
1. Pagar solo el mínimo si puede pagar más
Lo que queremos decir: Está bien pagar los mínimos si está trabajando enérgicamente para lograr objetivos financieros, como construir un fondo de emergencia, pagar las deudas de las tarjetas de crédito y encaminarse a la jubilación, o si tiene un presupuesto muy ajustado. Pero no pague los mínimos solo para que pueda tener más ingresos disponibles para salir los fines de semana.
Por qué: Esa puede ser una opción costosa. Si bien muchos préstamos estudiantiles, especialmente los federales, tienen tasas de interés más bajas en comparación con las deudas de tarjetas de crédito, aún tienen intereses, que se acumulan mientras se pagan los mínimos. También está retrasando el momento en que finalmente estará libre de la deuda de su préstamo estudiantil!
Ayuda a evitarlo: Si tiene más ingresos para enviar a sus pagos de préstamos estudiantiles, puede enviar más dinero que el mínimo, o incluso ponerse en contacto con su prestamista y reestructurar su plan de pagos para que los pagos mensuales sean más altos y el período de liquidación sea más corto.
Ya cometi este error Vuelva a evaluar su presupuesto y comience a pagar más por sus préstamos hoy. También puede ayudar a calcular cuánto tiempo le tomará pagar sus préstamos si solo paga el mínimo, en comparación con si aumenta sus pagos..
2. Elegir el plan de pago incorrecto
Lo que queremos decir: Si no hace nada antes de que comiencen los pagos, normalmente se lo inscribirá automáticamente en el plan de pago estándar: establezca pagos de al menos $ 50 por mes durante diez años o menos. Esto está bien si se lo puede permitir: el plan de pago estándar significa que pagará menos en intereses. Pero si tiene préstamos federales, tiene varias opciones para su plan de pago.
Por qué: Si tiene dificultades con los pagos, puede elegir otra opción con pagos mensuales más bajos. Aquí está el problema: si elige otro plan de pago, especialmente el plan de pago graduado (el reembolso extendido le costará más que lo que se graduó debido a que se trata de un período de tiempo más largo), pagará mucho más en intereses durante la vida del préstamo. Así que piense detenidamente sobre el plan de pago que sea mejor para usted: lo que decida puede ser una opción de $ 10,000.
Ayuda a evitarlo: Sea realista con respecto a su presupuesto, decida cuánto puede pagar y póngase en contacto con su prestamista para conocer sus opciones. Conozca más sobre los planes de pago aquí..
Ya cometi este error Póngase en contacto con su prestamista hoy para conocer sus opciones..
3. Poner sus préstamos sin subsidio en aplazamiento o vencimiento cuando no lo necesite
Lo que queremos decir: El aplazamiento y la tolerancia pueden ser un salvavidas cuando estás luchando por encontrar un trabajo o solo puedes encontrar un trabajo mal pagado en este momento. Le permiten cancelar sus pagos hasta que cambie su situación financiera. Sin embargo, esta opción solo debe tomarse si es absolutamente necesario..
Por qué: Si tiene préstamos no subsidiados, los intereses se acumularán durante el aplazamiento y se capitalizarán según el principio del préstamo. Todos los préstamos, no subsidiados o no, acumularán intereses si están en indulgencia. Eso significa pagos más altos cuando tus pagos comiencen nuevamente.
Ayuda a evitarlo: Considere un plan de pago diferente u obtenga ingresos adicionales antes de que demore sus préstamos. Si decide poner sus préstamos en aplazamiento o indulgencia, trate al menos de pagar los intereses..
Ya cometi este error Póngase en contacto con su prestamista y consulte si puede pagar sus préstamos por aplazamiento o indulgencia. Como mínimo, comience a realizar pagos de intereses para que el saldo de su préstamo no crezca..
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Historia originalmente por LearnVest.